Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 883 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 203,09 € | 5 203,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 767 € / mois | 14 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 640 € | 953 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 075 € | 905 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 883 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 796 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 883 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 452,91 € | 31 984,17 € | 852 547,09 € |
| Année 2 | 31 592,67 € | 30 844,41 € | 820 954,42 € |
| Année 3 | 32 775,10 € | 29 661,98 € | 788 179,32 € |
| Année 4 | 34 001,77 € | 28 435,31 € | 754 177,55 € |
| Année 5 | 35 274,37 € | 27 162,71 € | 718 903,18 € |
| Année 6 | 36 594,57 € | 25 842,51 € | 682 308,61 € |
| Année 7 | 37 964,21 € | 24 472,87 € | 644 344,40 € |
| Année 8 | 39 385,11 € | 23 051,97 € | 604 959,29 € |
| Année 9 | 40 859,16 € | 21 577,92 € | 564 100,13 € |
| Année 10 | 42 388,40 € | 20 048,68 € | 521 711,73 € |
| Année 11 | 43 974,87 € | 18 462,21 € | 477 736,86 € |
| Année 12 | 45 620,73 € | 16 816,35 € | 432 116,13 € |
| Année 13 | 47 328,17 € | 15 108,91 € | 384 787,96 € |
| Année 14 | 49 099,53 € | 13 337,55 € | 335 688,43 € |
| Année 15 | 50 937,19 € | 11 499,89 € | 284 751,24 € |
| Année 16 | 52 843,61 € | 9 593,47 € | 231 907,63 € |
| Année 17 | 54 821,39 € | 7 615,69 € | 177 086,24 € |
| Année 18 | 56 873,22 € | 5 563,86 € | 120 213,02 € |
| Année 19 | 59 001,81 € | 3 435,27 € | 61 211,21 € |
| Année 20 | 61 211,21 € | 1 227,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 883 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 88 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 866 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.