Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 833 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 908,47 € | 4 908,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 874 € / mois | 14 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 640 € | 899 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 825 € | 853 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 833 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 196 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 833 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 728,59 € | 30 173,05 € | 804 271,41 € |
| Année 2 | 29 803,81 € | 29 097,83 € | 774 467,60 € |
| Année 3 | 30 919,29 € | 27 982,35 € | 743 548,31 € |
| Année 4 | 32 076,51 € | 26 825,13 € | 711 471,80 € |
| Année 5 | 33 277,02 € | 25 624,62 € | 678 194,78 € |
| Année 6 | 34 522,50 € | 24 379,14 € | 643 672,28 € |
| Année 7 | 35 814,56 € | 23 087,08 € | 607 857,72 € |
| Année 8 | 37 155,00 € | 21 746,64 € | 570 702,72 € |
| Année 9 | 38 545,61 € | 20 356,03 € | 532 157,11 € |
| Année 10 | 39 988,25 € | 18 913,39 € | 492 168,86 € |
| Année 11 | 41 484,90 € | 17 416,74 € | 450 683,96 € |
| Année 12 | 43 037,55 € | 15 864,09 € | 407 646,41 € |
| Année 13 | 44 648,31 € | 14 253,33 € | 362 998,10 € |
| Année 14 | 46 319,38 € | 12 582,26 € | 316 678,72 € |
| Année 15 | 48 052,99 € | 10 848,65 € | 268 625,73 € |
| Année 16 | 49 851,46 € | 9 050,18 € | 218 774,27 € |
| Année 17 | 51 717,25 € | 7 184,39 € | 167 057,02 € |
| Année 18 | 53 652,87 € | 5 248,77 € | 113 404,15 € |
| Année 19 | 55 660,95 € | 3 240,69 € | 57 743,20 € |
| Année 20 | 57 743,20 € | 1 157,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 833 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 83 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 024 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.