Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 833 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 073,51 € | 4 073,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 344 € / mois | 11 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 66 640 € | 899 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 825 € | 853 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 833 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 196 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 833 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 166,75 € | 34 715,37 € | 818 833,25 € |
| Année 2 | 14 773,35 € | 34 108,77 € | 804 059,90 € |
| Année 3 | 15 405,93 € | 33 476,19 € | 788 653,97 € |
| Année 4 | 16 065,55 € | 32 816,57 € | 772 588,42 € |
| Année 5 | 16 753,46 € | 32 128,66 € | 755 834,96 € |
| Année 6 | 17 470,84 € | 31 411,28 € | 738 364,12 € |
| Année 7 | 18 218,90 € | 30 663,22 € | 720 145,22 € |
| Année 8 | 18 998,98 € | 29 883,14 € | 701 146,24 € |
| Année 9 | 19 812,47 € | 29 069,65 € | 681 333,77 € |
| Année 10 | 20 660,80 € | 28 221,32 € | 660 672,97 € |
| Année 11 | 21 545,45 € | 27 336,67 € | 639 127,52 € |
| Année 12 | 22 467,99 € | 26 414,13 € | 616 659,53 € |
| Année 13 | 23 430,02 € | 25 452,10 € | 593 229,51 € |
| Année 14 | 24 433,27 € | 24 448,85 € | 568 796,24 € |
| Année 15 | 25 479,44 € | 23 402,68 € | 543 316,80 € |
| Année 16 | 26 570,42 € | 22 311,70 € | 516 746,38 € |
| Année 17 | 27 708,11 € | 21 174,01 € | 489 038,27 € |
| Année 18 | 28 894,53 € | 19 987,59 € | 460 143,74 € |
| Année 19 | 30 131,73 € | 18 750,39 € | 430 012,01 € |
| Année 20 | 31 421,91 € | 17 460,21 € | 398 590,10 € |
| Année 21 | 32 767,35 € | 16 114,77 € | 365 822,75 € |
| Année 22 | 34 170,36 € | 14 711,76 € | 331 652,39 € |
| Année 23 | 35 633,47 € | 13 248,65 € | 296 018,92 € |
| Année 24 | 37 159,20 € | 11 722,92 € | 258 859,72 € |
| Année 25 | 38 750,32 € | 10 131,80 € | 220 109,40 € |
| Année 26 | 40 409,52 € | 8 472,60 € | 179 699,88 € |
| Année 27 | 42 139,78 € | 6 742,34 € | 137 560,10 € |
| Année 28 | 43 944,12 € | 4 938,00 € | 93 615,98 € |
| Année 29 | 45 825,70 € | 3 056,42 € | 47 790,28 € |
| Année 30 | 47 790,28 € | 1 094,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 833 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 996 € pour cette enveloppe de financement.