Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 783 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 829,00 € | 3 829,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 603 € / mois | 10 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 640 € | 845 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 575 € | 802 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 783 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 596 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 145 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 783 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 316,39 € | 32 631,61 € | 769 683,61 € |
| Année 2 | 13 886,58 € | 32 061,42 € | 755 797,03 € |
| Année 3 | 14 481,17 € | 31 466,83 € | 741 315,86 € |
| Année 4 | 15 101,23 € | 30 846,77 € | 726 214,63 € |
| Année 5 | 15 747,84 € | 30 200,16 € | 710 466,79 € |
| Année 6 | 16 422,13 € | 29 525,87 € | 694 044,66 € |
| Année 7 | 17 125,27 € | 28 822,73 € | 676 919,39 € |
| Année 8 | 17 858,56 € | 28 089,44 € | 659 060,83 € |
| Année 9 | 18 623,24 € | 27 324,76 € | 640 437,59 € |
| Année 10 | 19 420,64 € | 26 527,36 € | 621 016,95 € |
| Année 11 | 20 252,17 € | 25 695,83 € | 600 764,78 € |
| Année 12 | 21 119,35 € | 24 828,65 € | 579 645,43 € |
| Année 13 | 22 023,64 € | 23 924,36 € | 557 621,79 € |
| Année 14 | 22 966,62 € | 22 981,38 € | 534 655,17 € |
| Année 15 | 23 950,04 € | 21 997,96 € | 510 705,13 € |
| Année 16 | 24 975,52 € | 20 972,48 € | 485 729,61 € |
| Année 17 | 26 044,93 € | 19 903,07 € | 459 684,68 € |
| Année 18 | 27 160,11 € | 18 787,89 € | 432 524,57 € |
| Année 19 | 28 323,05 € | 17 624,95 € | 404 201,52 € |
| Année 20 | 29 535,78 € | 16 412,22 € | 374 665,74 € |
| Année 21 | 30 800,45 € | 15 147,55 € | 343 865,29 € |
| Année 22 | 32 119,26 € | 13 828,74 € | 311 746,03 € |
| Année 23 | 33 494,57 € | 12 453,43 € | 278 251,46 € |
| Année 24 | 34 928,73 € | 11 019,27 € | 243 322,73 € |
| Année 25 | 36 424,31 € | 9 523,69 € | 206 898,42 € |
| Année 26 | 37 983,92 € | 7 964,08 € | 168 914,50 € |
| Année 27 | 39 610,32 € | 6 337,68 € | 129 304,18 € |
| Année 28 | 41 306,34 € | 4 641,66 € | 87 997,84 € |
| Année 29 | 43 075,00 € | 2 873,00 € | 44 922,84 € |
| Année 30 | 44 922,84 € | 1 028,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 783 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 62 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 575 € (2,5%).