Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 683 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 339,99 € | 3 339,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 121 € / mois | 9 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 640 € | 737 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 075 € | 700 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 683 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 683 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 615,77 € | 28 464,11 € | 671 384,23 € |
| Année 2 | 12 113,16 € | 27 966,72 € | 659 271,07 € |
| Année 3 | 12 631,83 € | 27 448,05 € | 646 639,24 € |
| Année 4 | 13 172,68 € | 26 907,20 € | 633 466,56 € |
| Année 5 | 13 736,72 € | 26 343,16 € | 619 729,84 € |
| Année 6 | 14 324,89 € | 25 754,99 € | 605 404,95 € |
| Année 7 | 14 938,26 € | 25 141,62 € | 590 466,69 € |
| Année 8 | 15 577,88 € | 24 502,00 € | 574 888,81 € |
| Année 9 | 16 244,91 € | 23 834,97 € | 558 643,90 € |
| Année 10 | 16 940,47 € | 23 139,41 € | 541 703,43 € |
| Année 11 | 17 665,83 € | 22 414,05 € | 524 037,60 € |
| Année 12 | 18 422,25 € | 21 657,63 € | 505 615,35 € |
| Année 13 | 19 211,05 € | 20 868,83 € | 486 404,30 € |
| Année 14 | 20 033,63 € | 20 046,25 € | 466 370,67 € |
| Année 15 | 20 891,43 € | 19 188,45 € | 445 479,24 € |
| Année 16 | 21 785,97 € | 18 293,91 € | 423 693,27 € |
| Année 17 | 22 718,77 € | 17 361,11 € | 400 974,50 € |
| Année 18 | 23 691,56 € | 16 388,32 € | 377 282,94 € |
| Année 19 | 24 705,99 € | 15 373,89 € | 352 576,95 € |
| Année 20 | 25 763,84 € | 14 316,04 € | 326 813,11 € |
| Année 21 | 26 866,99 € | 13 212,89 € | 299 946,12 € |
| Année 22 | 28 017,40 € | 12 062,48 € | 271 928,72 € |
| Année 23 | 29 217,05 € | 10 862,83 € | 242 711,67 € |
| Année 24 | 30 468,06 € | 9 611,82 € | 212 243,61 € |
| Année 25 | 31 772,65 € | 8 307,23 € | 180 470,96 € |
| Année 26 | 33 133,09 € | 6 946,79 € | 147 337,87 € |
| Année 27 | 34 551,78 € | 5 528,10 € | 112 786,09 € |
| Année 28 | 36 031,21 € | 4 048,67 € | 76 754,88 € |
| Année 29 | 37 573,99 € | 2 505,89 € | 39 180,89 € |
| Année 30 | 39 180,89 € | 897,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 683 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 196 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.