Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 683 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 024,59 € | 4 024,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 196 € / mois | 11 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 640 € | 737 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 075 € | 700 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 683 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 645 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 683 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 555,34 € | 24 739,74 € | 659 444,66 € |
| Année 2 | 24 436,94 € | 23 858,14 € | 635 007,72 € |
| Année 3 | 25 351,54 € | 22 943,54 € | 609 656,18 € |
| Année 4 | 26 300,39 € | 21 994,69 € | 583 355,79 € |
| Année 5 | 27 284,73 € | 21 010,35 € | 556 071,06 € |
| Année 6 | 28 305,93 € | 19 989,15 € | 527 765,13 € |
| Année 7 | 29 365,32 € | 18 929,76 € | 498 399,81 € |
| Année 8 | 30 464,38 € | 17 830,70 € | 467 935,43 € |
| Année 9 | 31 604,60 € | 16 690,48 € | 436 330,83 € |
| Année 10 | 32 787,46 € | 15 507,62 € | 403 543,37 € |
| Année 11 | 34 014,59 € | 14 280,49 € | 369 528,78 € |
| Année 12 | 35 287,67 € | 13 007,41 € | 334 241,11 € |
| Année 13 | 36 608,37 € | 11 686,71 € | 297 632,74 € |
| Année 14 | 37 978,53 € | 10 316,55 € | 259 654,21 € |
| Année 15 | 39 399,95 € | 8 895,13 € | 220 254,26 € |
| Année 16 | 40 874,56 € | 7 420,52 € | 179 379,70 € |
| Année 17 | 42 404,40 € | 5 890,68 € | 136 975,30 € |
| Année 18 | 43 991,47 € | 4 303,61 € | 92 983,83 € |
| Année 19 | 45 637,93 € | 2 657,15 € | 47 345,90 € |
| Année 20 | 47 345,90 € | 949,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 683 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 499 €.