Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 872 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 388,85 € | 46 388,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 572 € / mois | 132 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 800 € | 8 502 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 813 € | 8 069 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 872 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 507,25 € | 285 158,95 € | 7 600 992,75 € |
| Année 2 | 281 668,96 € | 274 997,24 € | 7 319 323,79 € |
| Année 3 | 292 211,01 € | 264 455,19 € | 7 027 112,78 € |
| Année 4 | 303 147,62 € | 253 518,58 € | 6 723 965,16 € |
| Année 5 | 314 493,53 € | 242 172,67 € | 6 409 471,63 € |
| Année 6 | 326 264,14 € | 230 402,06 € | 6 083 207,49 € |
| Année 7 | 338 475,25 € | 218 190,95 € | 5 744 732,24 € |
| Année 8 | 351 143,38 € | 205 522,82 € | 5 393 588,86 € |
| Année 9 | 364 285,64 € | 192 380,56 € | 5 029 303,22 € |
| Année 10 | 377 919,79 € | 178 746,41 € | 4 651 383,43 € |
| Année 11 | 392 064,24 € | 164 601,96 € | 4 259 319,19 € |
| Année 12 | 406 738,05 € | 149 928,15 € | 3 852 581,14 € |
| Année 13 | 421 961,09 € | 134 705,11 € | 3 430 620,05 € |
| Année 14 | 437 753,84 € | 118 912,36 € | 2 992 866,21 € |
| Année 15 | 454 137,69 € | 102 528,51 € | 2 538 728,52 € |
| Année 16 | 471 134,76 € | 85 531,44 € | 2 067 593,76 € |
| Année 17 | 488 767,94 € | 67 898,26 € | 1 578 825,82 € |
| Année 18 | 507 061,10 € | 49 605,10 € | 1 071 764,72 € |
| Année 19 | 526 038,90 € | 30 627,30 € | 545 725,82 € |
| Année 20 | 545 725,82 € | 10 939,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 872 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.