Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 874 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 397,69 € | 46 397,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 599 € / mois | 132 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 920 € | 8 503 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 850 € | 8 070 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 874 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 558,98 € | 285 213,30 € | 7 602 441,02 € |
| Année 2 | 281 722,64 € | 275 049,64 € | 7 320 718,38 € |
| Année 3 | 292 266,70 € | 264 505,58 € | 7 028 451,68 € |
| Année 4 | 303 205,40 € | 253 566,88 € | 6 725 246,28 € |
| Année 5 | 314 553,49 € | 242 218,79 € | 6 410 692,79 € |
| Année 6 | 326 326,29 € | 230 445,99 € | 6 084 366,50 € |
| Année 7 | 338 539,74 € | 218 232,54 € | 5 745 826,76 € |
| Année 8 | 351 210,31 € | 205 561,97 € | 5 394 616,45 € |
| Année 9 | 364 355,10 € | 192 417,18 € | 5 030 261,35 € |
| Année 10 | 377 991,83 € | 178 780,45 € | 4 652 269,52 € |
| Année 11 | 392 138,95 € | 164 633,33 € | 4 260 130,57 € |
| Année 12 | 406 815,56 € | 149 956,72 € | 3 853 315,01 € |
| Année 13 | 422 041,50 € | 134 730,78 € | 3 431 273,51 € |
| Année 14 | 437 837,27 € | 118 935,01 € | 2 993 436,24 € |
| Année 15 | 454 224,25 € | 102 548,03 € | 2 539 211,99 € |
| Année 16 | 471 224,53 € | 85 547,75 € | 2 067 987,46 € |
| Année 17 | 488 861,09 € | 67 911,19 € | 1 579 126,37 € |
| Année 18 | 507 157,74 € | 49 614,54 € | 1 071 968,63 € |
| Année 19 | 526 139,16 € | 30 633,12 € | 545 829,47 € |
| Année 20 | 545 829,47 € | 10 941,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 874 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 565 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 629 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 850 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.