Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 874 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 505,21 € | 38 505,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 682 € / mois | 110 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 920 € | 8 503 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 850 € | 8 070 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 874 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 912,81 € | 328 149,71 € | 7 740 087,19 € |
| Année 2 | 139 646,70 € | 322 415,82 € | 7 600 440,49 € |
| Année 3 | 145 626,10 € | 316 436,42 € | 7 454 814,39 € |
| Année 4 | 151 861,53 € | 310 200,99 € | 7 302 952,86 € |
| Année 5 | 158 363,92 € | 303 698,60 € | 7 144 588,94 € |
| Année 6 | 165 144,76 € | 296 917,76 € | 6 979 444,18 € |
| Année 7 | 172 215,93 € | 289 846,59 € | 6 807 228,25 € |
| Année 8 | 179 589,87 € | 282 472,65 € | 6 627 638,38 € |
| Année 9 | 187 279,56 € | 274 782,96 € | 6 440 358,82 € |
| Année 10 | 195 298,50 € | 266 764,02 € | 6 245 060,32 € |
| Année 11 | 203 660,79 € | 258 401,73 € | 6 041 399,53 € |
| Année 12 | 212 381,11 € | 249 681,41 € | 5 829 018,42 € |
| Année 13 | 221 474,86 € | 240 587,66 € | 5 607 543,56 € |
| Année 14 | 230 957,98 € | 231 104,54 € | 5 376 585,58 € |
| Année 15 | 240 847,15 € | 221 215,37 € | 5 135 738,43 € |
| Année 16 | 251 159,74 € | 210 902,78 € | 4 884 578,69 € |
| Année 17 | 261 913,90 € | 200 148,62 € | 4 622 664,79 € |
| Année 18 | 273 128,52 € | 188 934,00 € | 4 349 536,27 € |
| Année 19 | 284 823,34 € | 177 239,18 € | 4 064 712,93 € |
| Année 20 | 297 018,91 € | 165 043,61 € | 3 767 694,02 € |
| Année 21 | 309 736,65 € | 152 325,87 € | 3 457 957,37 € |
| Année 22 | 322 998,98 € | 139 063,54 € | 3 134 958,39 € |
| Année 23 | 336 829,15 € | 125 233,37 € | 2 798 129,24 € |
| Année 24 | 351 251,51 € | 110 811,01 € | 2 446 877,73 € |
| Année 25 | 366 291,39 € | 95 771,13 € | 2 080 586,34 € |
| Année 26 | 381 975,25 € | 80 087,27 € | 1 698 611,09 € |
| Année 27 | 398 330,67 € | 63 731,85 € | 1 300 280,42 € |
| Année 28 | 415 386,40 € | 46 676,12 € | 884 894,02 € |
| Année 29 | 433 172,43 € | 28 890,09 € | 451 721,59 € |
| Année 30 | 451 721,59 € | 10 342,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 874 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 629 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 850 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 488 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 015 €.