Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 875 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 403,58 € | 46 403,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 617 € / mois | 132 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 630 000 € | 8 505 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 875 € | 8 071 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 875 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 875 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 593,45 € | 285 249,51 € | 7 603 406,55 € |
| Année 2 | 281 758,41 € | 275 084,55 € | 7 321 648,14 € |
| Année 3 | 292 303,81 € | 264 539,15 € | 7 029 344,33 € |
| Année 4 | 303 243,87 € | 253 599,09 € | 6 726 100,46 € |
| Année 5 | 314 593,40 € | 242 249,56 € | 6 411 507,06 € |
| Année 6 | 326 367,72 € | 230 475,24 € | 6 085 139,34 € |
| Année 7 | 338 582,71 € | 218 260,25 € | 5 746 556,63 € |
| Année 8 | 351 254,88 € | 205 588,08 € | 5 395 301,75 € |
| Année 9 | 364 401,30 € | 192 441,66 € | 5 030 900,45 € |
| Année 10 | 378 039,78 € | 178 803,18 € | 4 652 860,67 € |
| Année 11 | 392 188,73 € | 164 654,23 € | 4 260 671,94 € |
| Année 12 | 406 867,18 € | 149 975,78 € | 3 853 804,76 € |
| Année 13 | 422 095,07 € | 134 747,89 € | 3 431 709,69 € |
| Année 14 | 437 892,83 € | 118 950,13 € | 2 993 816,86 € |
| Année 15 | 454 281,88 € | 102 561,08 € | 2 539 534,98 € |
| Année 16 | 471 284,32 € | 85 558,64 € | 2 068 250,66 € |
| Année 17 | 488 923,13 € | 67 919,83 € | 1 579 327,53 € |
| Année 18 | 507 222,11 € | 49 620,85 € | 1 072 105,42 € |
| Année 19 | 526 205,94 € | 30 637,02 € | 545 899,48 € |
| Année 20 | 545 899,48 € | 10 942,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 875 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 500 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 582 €.