Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 879 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 430,09 € | 46 430,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 697 € / mois | 132 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 630 360 € | 8 509 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 988 € | 8 076 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 879 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 754 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 879 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 748,56 € | 285 412,52 € | 7 607 751,44 € |
| Année 2 | 281 919,32 € | 275 241,76 € | 7 325 832,12 € |
| Année 3 | 292 470,74 € | 264 690,34 € | 7 033 361,38 € |
| Année 4 | 303 417,07 € | 253 744,01 € | 6 729 944,31 € |
| Année 5 | 314 773,08 € | 242 388,00 € | 6 415 171,23 € |
| Année 6 | 326 554,12 € | 230 606,96 € | 6 088 617,11 € |
| Année 7 | 338 776,09 € | 218 384,99 € | 5 749 841,02 € |
| Année 8 | 351 455,49 € | 205 705,59 € | 5 398 385,53 € |
| Année 9 | 364 609,45 € | 192 551,63 € | 5 033 776,08 € |
| Année 10 | 378 255,71 € | 178 905,37 € | 4 655 520,37 € |
| Année 11 | 392 412,70 € | 164 748,38 € | 4 263 107,67 € |
| Année 12 | 407 099,59 € | 150 061,49 € | 3 856 008,08 € |
| Année 13 | 422 336,12 € | 134 824,96 € | 3 433 671,96 € |
| Année 14 | 438 142,95 € | 119 018,13 € | 2 995 529,01 € |
| Année 15 | 454 541,35 € | 102 619,73 € | 2 540 987,66 € |
| Année 16 | 471 553,51 € | 85 607,57 € | 2 069 434,15 € |
| Année 17 | 489 202,41 € | 67 958,67 € | 1 580 231,74 € |
| Année 18 | 507 511,79 € | 49 649,29 € | 1 072 719,95 € |
| Année 19 | 526 506,49 € | 30 654,59 € | 546 213,46 € |
| Année 20 | 546 213,46 € | 10 948,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 879 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 630 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.