Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 979 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 019,35 € | 47 019,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 483 € / mois | 134 341 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 638 360 € | 8 617 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 488 € | 8 178 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 979 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 954 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 979 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 197,47 € | 289 034,73 € | 7 704 302,53 € |
| Année 2 | 285 497,30 € | 278 734,90 € | 7 418 805,23 € |
| Année 3 | 296 182,64 € | 268 049,56 € | 7 122 622,59 € |
| Année 4 | 307 267,91 € | 256 964,29 € | 6 815 354,68 € |
| Année 5 | 318 768,03 € | 245 464,17 € | 6 496 586,65 € |
| Année 6 | 330 698,58 € | 233 533,62 € | 6 165 888,07 € |
| Année 7 | 343 075,68 € | 221 156,52 € | 5 822 812,39 € |
| Année 8 | 355 916,00 € | 208 316,20 € | 5 466 896,39 € |
| Année 9 | 369 236,87 € | 194 995,33 € | 5 097 659,52 € |
| Année 10 | 383 056,36 € | 181 175,84 € | 4 714 603,16 € |
| Année 11 | 397 393,04 € | 166 839,16 € | 4 317 210,12 € |
| Année 12 | 412 266,30 € | 151 965,90 € | 3 904 943,82 € |
| Année 13 | 427 696,24 € | 136 535,96 € | 3 477 247,58 € |
| Année 14 | 443 703,64 € | 120 528,56 € | 3 033 543,94 € |
| Année 15 | 460 310,18 € | 103 922,02 € | 2 573 233,76 € |
| Année 16 | 477 538,24 € | 86 693,96 € | 2 095 695,52 € |
| Année 17 | 495 411,10 € | 68 821,10 € | 1 600 284,42 € |
| Année 18 | 513 952,89 € | 50 279,31 € | 1 086 331,53 € |
| Année 19 | 533 188,67 € | 31 043,53 € | 553 142,86 € |
| Année 20 | 553 142,86 € | 11 087,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 979 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 341 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 754 € pour cette enveloppe de financement.