Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 029 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 313,97 € | 47 313,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 376 € / mois | 135 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 642 360 € | 8 671 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 738 € | 8 230 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 029 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 843 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 029 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 921,81 € | 290 845,83 € | 7 752 578,19 € |
| Année 2 | 287 286,17 € | 280 481,47 € | 7 465 292,02 € |
| Année 3 | 298 038,48 € | 269 729,16 € | 7 167 253,54 € |
| Année 4 | 309 193,14 € | 258 574,50 € | 6 858 060,40 € |
| Année 5 | 320 765,36 € | 247 002,28 € | 6 537 295,04 € |
| Année 6 | 332 770,66 € | 234 996,98 € | 6 204 524,38 € |
| Année 7 | 345 225,32 € | 222 542,32 € | 5 859 299,06 € |
| Année 8 | 358 146,08 € | 209 621,56 € | 5 501 152,98 € |
| Année 9 | 371 550,47 € | 196 217,17 € | 5 129 602,51 € |
| Année 10 | 385 456,50 € | 182 311,14 € | 4 744 146,01 € |
| Année 11 | 399 883,03 € | 167 884,61 € | 4 344 262,98 € |
| Année 12 | 414 849,46 € | 152 918,18 € | 3 929 413,52 € |
| Année 13 | 430 376,07 € | 137 391,57 € | 3 499 037,45 € |
| Année 14 | 446 483,80 € | 121 283,84 € | 3 052 553,65 € |
| Année 15 | 463 194,38 € | 104 573,26 € | 2 589 359,27 € |
| Année 16 | 480 530,39 € | 87 237,25 € | 2 108 828,88 € |
| Année 17 | 498 515,25 € | 69 252,39 € | 1 610 313,63 € |
| Année 18 | 517 173,22 € | 50 594,42 € | 1 093 140,41 € |
| Année 19 | 536 529,51 € | 31 238,13 € | 556 610,90 € |
| Année 20 | 556 610,90 € | 11 157,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 029 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 642 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 738 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 802 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.