Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 929 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 724,72 € | 46 724,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 590 € / mois | 133 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 634 360 € | 8 563 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 238 € | 8 127 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 929 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 343 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 929 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 473,02 € | 287 223,62 € | 7 656 026,98 € |
| Année 2 | 283 708,32 € | 276 988,32 € | 7 372 318,66 € |
| Année 3 | 294 326,70 € | 266 369,94 € | 7 077 991,96 € |
| Année 4 | 305 342,48 € | 255 354,16 € | 6 772 649,48 € |
| Année 5 | 316 770,56 € | 243 926,08 € | 6 455 878,92 € |
| Année 6 | 328 626,35 € | 232 070,29 € | 6 127 252,57 € |
| Année 7 | 340 925,87 € | 219 770,77 € | 5 786 326,70 € |
| Année 8 | 353 685,73 € | 207 010,91 € | 5 432 640,97 € |
| Année 9 | 366 923,17 € | 193 773,47 € | 5 065 717,80 € |
| Année 10 | 380 656,03 € | 180 040,61 € | 4 685 061,77 € |
| Année 11 | 394 902,87 € | 165 793,77 € | 4 290 158,90 € |
| Année 12 | 409 682,92 € | 151 013,72 € | 3 880 475,98 € |
| Année 13 | 425 016,16 € | 135 680,48 € | 3 455 459,82 € |
| Année 14 | 440 923,30 € | 119 773,34 € | 3 014 536,52 € |
| Année 15 | 457 425,75 € | 103 270,89 € | 2 557 110,77 € |
| Année 16 | 474 545,86 € | 86 150,78 € | 2 082 564,91 € |
| Année 17 | 492 306,74 € | 68 389,90 € | 1 590 258,17 € |
| Année 18 | 510 732,33 € | 49 964,31 € | 1 079 525,84 € |
| Année 19 | 529 847,56 € | 30 849,08 € | 549 678,28 € |
| Année 20 | 549 678,28 € | 11 018,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 929 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 634 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 198 238 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 499 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 154 € pour cette enveloppe de financement.