Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 079 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 608,60 € | 47 608,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 268 € / mois | 136 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 646 360 € | 8 725 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 988 € | 8 281 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 079 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 646,24 € | 292 656,96 € | 7 800 853,76 € |
| Année 2 | 289 075,16 € | 282 228,04 € | 7 511 778,60 € |
| Année 3 | 299 894,40 € | 271 408,80 € | 7 211 884,20 € |
| Année 4 | 311 118,59 € | 260 184,61 € | 6 900 765,61 € |
| Année 5 | 322 762,82 € | 248 540,38 € | 6 578 002,79 € |
| Année 6 | 334 842,93 € | 236 460,27 € | 6 243 159,86 € |
| Année 7 | 347 375,11 € | 223 928,09 € | 5 895 784,75 € |
| Année 8 | 360 376,34 € | 210 926,86 € | 5 535 408,41 € |
| Année 9 | 373 864,17 € | 197 439,03 € | 5 161 544,24 € |
| Année 10 | 387 856,83 € | 183 446,37 € | 4 773 687,41 € |
| Année 11 | 402 373,18 € | 168 930,02 € | 4 371 314,23 € |
| Année 12 | 417 432,84 € | 153 870,36 € | 3 953 881,39 € |
| Année 13 | 433 056,11 € | 138 247,09 € | 3 520 825,28 € |
| Année 14 | 449 264,16 € | 122 039,04 € | 3 071 561,12 € |
| Année 15 | 466 078,80 € | 105 224,40 € | 2 605 482,32 € |
| Année 16 | 483 522,74 € | 87 780,46 € | 2 121 959,58 € |
| Année 17 | 501 619,61 € | 69 683,59 € | 1 620 339,97 € |
| Année 18 | 520 393,77 € | 50 909,43 € | 1 099 946,20 € |
| Année 19 | 539 870,58 € | 31 432,62 € | 560 075,62 € |
| Année 20 | 560 075,62 € | 11 226,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 079 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 646 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 025 €.