Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 179 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 197,85 € | 48 197,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 054 € / mois | 137 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 654 360 € | 8 833 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 488 € | 8 383 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 179 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 095,03 € | 296 279,17 € | 7 897 404,97 € |
| Année 2 | 292 653,02 € | 285 721,18 € | 7 604 751,95 € |
| Année 3 | 303 606,19 € | 274 768,01 € | 7 301 145,76 € |
| Année 4 | 314 969,28 € | 263 404,92 € | 6 986 176,48 € |
| Année 5 | 326 757,66 € | 251 616,54 € | 6 659 418,82 € |
| Année 6 | 338 987,25 € | 239 386,95 € | 6 320 431,57 € |
| Année 7 | 351 674,54 € | 226 699,66 € | 5 968 757,03 € |
| Année 8 | 364 836,70 € | 213 537,50 € | 5 603 920,33 € |
| Année 9 | 378 491,48 € | 199 882,72 € | 5 225 428,85 € |
| Année 10 | 392 657,30 € | 185 716,90 € | 4 832 771,55 € |
| Année 11 | 407 353,32 € | 171 020,88 € | 4 425 418,23 € |
| Année 12 | 422 599,37 € | 155 774,83 € | 4 002 818,86 € |
| Année 13 | 438 416,03 € | 139 958,17 € | 3 564 402,83 € |
| Année 14 | 454 824,65 € | 123 549,55 € | 3 109 578,18 € |
| Année 15 | 471 847,42 € | 106 526,78 € | 2 637 730,76 € |
| Année 16 | 489 507,29 € | 88 866,91 € | 2 148 223,47 € |
| Année 17 | 507 828,11 € | 70 546,09 € | 1 640 395,36 € |
| Année 18 | 526 834,63 € | 51 539,57 € | 1 113 560,73 € |
| Année 19 | 546 552,53 € | 31 821,67 € | 567 008,20 € |
| Année 20 | 567 008,20 € | 11 365,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 179 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 154 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 817 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.