Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 179 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 795,69 € | 58 795,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 169 € / mois | 167 988 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 654 360 € | 8 833 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 488 € | 8 383 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 179 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 354 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 093 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 179 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 562,06 € | 285 986,22 € | 7 759 937,94 € |
| Année 2 | 434 831,31 € | 270 716,97 € | 7 325 106,63 € |
| Année 3 | 450 656,28 € | 254 892,00 € | 6 874 450,35 € |
| Année 4 | 467 057,11 € | 238 491,17 € | 6 407 393,24 € |
| Année 5 | 484 054,87 € | 221 493,41 € | 5 923 338,37 € |
| Année 6 | 501 671,25 € | 203 877,03 € | 5 421 667,12 € |
| Année 7 | 519 928,70 € | 185 619,58 € | 4 901 738,42 € |
| Année 8 | 538 850,63 € | 166 697,65 € | 4 362 887,79 € |
| Année 9 | 558 461,17 € | 147 087,11 € | 3 804 426,62 € |
| Année 10 | 578 785,44 € | 126 762,84 € | 3 225 641,18 € |
| Année 11 | 599 849,35 € | 105 698,93 € | 2 625 791,83 € |
| Année 12 | 621 679,82 € | 83 868,46 € | 2 004 112,01 € |
| Année 13 | 644 304,83 € | 61 243,45 € | 1 359 807,18 € |
| Année 14 | 667 753,20 € | 37 795,08 € | 692 053,98 € |
| Année 15 | 692 053,98 € | 13 493,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 179 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 154 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 988 €.