Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 279 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 514,50 € | 59 514,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 347 € / mois | 170 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 662 360 € | 8 941 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 988 € | 8 486 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 279 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 279 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 424 691,39 € | 289 482,61 € | 7 854 808,61 € |
| Année 2 | 440 147,33 € | 274 026,67 € | 7 414 661,28 € |
| Année 3 | 456 165,72 € | 258 008,28 € | 6 958 495,56 € |
| Année 4 | 472 767,11 € | 241 406,89 € | 6 485 728,45 € |
| Année 5 | 489 972,65 € | 224 201,35 € | 5 995 755,80 € |
| Année 6 | 507 804,39 € | 206 369,61 € | 5 487 951,41 € |
| Année 7 | 526 285,08 € | 187 888,92 € | 4 961 666,33 € |
| Année 8 | 545 438,32 € | 168 735,68 € | 4 416 228,01 € |
| Année 9 | 565 288,62 € | 148 885,38 € | 3 850 939,39 € |
| Année 10 | 585 861,32 € | 128 312,68 € | 3 265 078,07 € |
| Année 11 | 607 182,74 € | 106 991,26 € | 2 657 895,33 € |
| Année 12 | 629 280,14 € | 84 893,86 € | 2 028 615,19 € |
| Année 13 | 652 181,71 € | 61 992,29 € | 1 376 433,48 € |
| Année 14 | 675 916,77 € | 38 257,23 € | 700 516,71 € |
| Année 15 | 700 516,71 € | 13 658,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 279 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 99 354 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 041 €.