Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 079 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 510,14 € | 39 510,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 728 € / mois | 112 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 646 360 € | 8 725 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 988 € | 8 281 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 079 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 154 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 079 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 407,76 € | 336 713,92 € | 7 942 092,24 € |
| Année 2 | 143 291,28 € | 330 830,40 € | 7 798 800,96 € |
| Année 3 | 149 426,75 € | 324 694,93 € | 7 649 374,21 € |
| Année 4 | 155 824,89 € | 318 296,79 € | 7 493 549,32 € |
| Année 5 | 162 497,00 € | 311 624,68 € | 7 331 052,32 € |
| Année 6 | 169 454,81 € | 304 666,87 € | 7 161 597,51 € |
| Année 7 | 176 710,52 € | 297 411,16 € | 6 984 886,99 € |
| Année 8 | 184 276,91 € | 289 844,77 € | 6 800 610,08 € |
| Année 9 | 192 167,27 € | 281 954,41 € | 6 608 442,81 € |
| Année 10 | 200 395,49 € | 273 726,19 € | 6 408 047,32 € |
| Année 11 | 208 976,02 € | 265 145,66 € | 6 199 071,30 € |
| Année 12 | 217 923,96 € | 256 197,72 € | 5 981 147,34 € |
| Année 13 | 227 255,02 € | 246 866,66 € | 5 753 892,32 € |
| Année 14 | 236 985,64 € | 237 136,04 € | 5 516 906,68 € |
| Année 15 | 247 132,91 € | 226 988,77 € | 5 269 773,77 € |
| Année 16 | 257 714,64 € | 216 407,04 € | 5 012 059,13 € |
| Année 17 | 268 749,45 € | 205 372,23 € | 4 743 309,68 € |
| Année 18 | 280 256,77 € | 193 864,91 € | 4 463 052,91 € |
| Année 19 | 292 256,80 € | 181 864,88 € | 4 170 796,11 € |
| Année 20 | 304 770,66 € | 169 351,02 € | 3 866 025,45 € |
| Année 21 | 317 820,34 € | 156 301,34 € | 3 548 205,11 € |
| Année 22 | 331 428,77 € | 142 692,91 € | 3 216 776,34 € |
| Année 23 | 345 619,88 € | 128 501,80 € | 2 871 156,46 € |
| Année 24 | 360 418,64 € | 113 703,04 € | 2 510 737,82 € |
| Année 25 | 375 851,05 € | 98 270,63 € | 2 134 886,77 € |
| Année 26 | 391 944,25 € | 82 177,43 € | 1 742 942,52 € |
| Année 27 | 408 726,54 € | 65 395,14 € | 1 334 215,98 € |
| Année 28 | 426 227,37 € | 47 894,31 € | 907 988,61 € |
| Année 29 | 444 477,58 € | 29 644,10 € | 463 511,03 € |
| Année 30 | 463 511,03 € | 10 612,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 079 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 886 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.