Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 900 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 553,84 € | 46 553,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 072 € / mois | 133 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 632 040 € | 8 532 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 513 € | 8 098 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 900 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 006 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 908 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 900 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 472,90 € | 286 173,18 € | 7 628 027,10 € |
| Année 2 | 282 670,76 € | 275 975,32 € | 7 345 356,34 € |
| Année 3 | 293 250,31 € | 265 395,77 € | 7 052 106,03 € |
| Année 4 | 304 225,83 € | 254 420,25 € | 6 747 880,20 € |
| Année 5 | 315 612,10 € | 243 033,98 € | 6 432 268,10 € |
| Année 6 | 327 424,55 € | 231 221,53 € | 6 104 843,55 € |
| Année 7 | 339 679,08 € | 218 967,00 € | 5 765 164,47 € |
| Année 8 | 352 392,27 € | 206 253,81 € | 5 412 772,20 € |
| Année 9 | 365 581,30 € | 193 064,78 € | 5 047 190,90 € |
| Année 10 | 379 263,93 € | 179 382,15 € | 4 667 926,97 € |
| Année 11 | 393 458,67 € | 165 187,41 € | 4 274 468,30 € |
| Année 12 | 408 184,69 € | 150 461,39 € | 3 866 283,61 € |
| Année 13 | 423 461,84 € | 135 184,24 € | 3 442 821,77 € |
| Année 14 | 439 310,79 € | 119 335,29 € | 3 003 510,98 € |
| Année 15 | 455 752,90 € | 102 893,18 € | 2 547 758,08 € |
| Année 16 | 472 810,41 € | 85 835,67 € | 2 074 947,67 € |
| Année 17 | 490 506,34 € | 68 139,74 € | 1 584 441,33 € |
| Année 18 | 508 864,55 € | 49 781,53 € | 1 075 576,78 € |
| Année 19 | 527 909,84 € | 30 736,24 € | 547 666,94 € |
| Année 20 | 547 666,94 € | 10 978,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 900 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 632 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 513 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.