Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 907 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 840,50 € | 56 840,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 244 € / mois | 162 401 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 632 600 € | 8 540 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 688 € | 8 105 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 907 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 405 609,94 € | 276 476,06 € | 7 501 890,06 € |
| Année 2 | 420 371,42 € | 261 714,58 € | 7 081 518,64 € |
| Année 3 | 435 670,11 € | 246 415,89 € | 6 645 848,53 € |
| Année 4 | 451 525,59 € | 230 560,41 € | 6 194 322,94 € |
| Année 5 | 467 958,09 € | 214 127,91 € | 5 726 364,85 € |
| Année 6 | 484 988,61 € | 197 097,39 € | 5 241 376,24 € |
| Année 7 | 502 638,97 € | 179 447,03 € | 4 738 737,27 € |
| Année 8 | 520 931,66 € | 161 154,34 € | 4 217 805,61 € |
| Année 9 | 539 890,07 € | 142 195,93 € | 3 677 915,54 € |
| Année 10 | 559 538,48 € | 122 547,52 € | 3 118 377,06 € |
| Année 11 | 579 901,90 € | 102 184,10 € | 2 538 475,16 € |
| Année 12 | 601 006,44 € | 81 079,56 € | 1 937 468,72 € |
| Année 13 | 622 879,07 € | 59 206,93 € | 1 314 589,65 € |
| Année 14 | 645 547,68 € | 36 538,32 € | 669 041,97 € |
| Année 15 | 669 041,97 € | 13 044,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 907 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 790 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 632 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 688 € (2,5%).