Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 007 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 559,32 € | 57 559,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 422 € / mois | 164 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 640 600 € | 8 648 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 188 € | 8 207 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 007 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 410 739,41 € | 279 972,43 € | 7 596 760,59 € |
| Année 2 | 425 687,55 € | 265 024,29 € | 7 171 073,04 € |
| Année 3 | 441 179,73 € | 249 532,11 € | 6 729 893,31 € |
| Année 4 | 457 235,70 € | 233 476,14 € | 6 272 657,61 € |
| Année 5 | 473 876,03 € | 216 835,81 € | 5 798 781,58 € |
| Année 6 | 491 121,94 € | 199 589,90 € | 5 307 659,64 € |
| Année 7 | 508 995,48 € | 181 716,36 € | 4 798 664,16 € |
| Année 8 | 527 519,53 € | 163 192,31 € | 4 271 144,63 € |
| Année 9 | 546 717,68 € | 143 994,16 € | 3 724 426,95 € |
| Année 10 | 566 614,55 € | 124 097,29 € | 3 157 812,40 € |
| Année 11 | 587 235,53 € | 103 476,31 € | 2 570 576,87 € |
| Année 12 | 608 606,96 € | 82 104,88 € | 1 961 969,91 € |
| Année 13 | 630 756,17 € | 59 955,67 € | 1 331 213,74 € |
| Année 14 | 653 711,46 € | 37 000,38 € | 677 502,28 € |
| Année 15 | 677 502,28 € | 13 209,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 007 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 090 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.