Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 007 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 169,06 € | 41 169,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 755 € / mois | 117 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 640 600 € | 8 648 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 188 € | 8 207 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 007 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 112,45 € | 296 916,27 € | 7 810 387,55 € |
| Année 2 | 204 632,52 € | 289 396,20 € | 7 605 755,03 € |
| Année 3 | 212 439,52 € | 281 589,20 € | 7 393 315,51 € |
| Année 4 | 220 544,35 € | 273 484,37 € | 7 172 771,16 € |
| Année 5 | 228 958,42 € | 265 070,30 € | 6 943 812,74 € |
| Année 6 | 237 693,48 € | 256 335,24 € | 6 706 119,26 € |
| Année 7 | 246 761,79 € | 247 266,93 € | 6 459 357,47 € |
| Année 8 | 256 176,06 € | 237 852,66 € | 6 203 181,41 € |
| Année 9 | 265 949,52 € | 228 079,20 € | 5 937 231,89 € |
| Année 10 | 276 095,84 € | 217 932,88 € | 5 661 136,05 € |
| Année 11 | 286 629,25 € | 207 399,47 € | 5 374 506,80 € |
| Année 12 | 297 564,54 € | 196 464,18 € | 5 076 942,26 € |
| Année 13 | 308 917,02 € | 185 111,70 € | 4 768 025,24 € |
| Année 14 | 320 702,59 € | 173 326,13 € | 4 447 322,65 € |
| Année 15 | 332 937,82 € | 161 090,90 € | 4 114 384,83 € |
| Année 16 | 345 639,81 € | 148 388,91 € | 3 768 745,02 € |
| Année 17 | 358 826,42 € | 135 202,30 € | 3 409 918,60 € |
| Année 18 | 372 516,11 € | 121 512,61 € | 3 037 402,49 € |
| Année 19 | 386 728,09 € | 107 300,63 € | 2 650 674,40 € |
| Année 20 | 401 482,25 € | 92 546,47 € | 2 249 192,15 € |
| Année 21 | 416 799,31 € | 77 229,41 € | 1 832 392,84 € |
| Année 22 | 432 700,77 € | 61 327,95 € | 1 399 692,07 € |
| Année 23 | 449 208,84 € | 44 819,88 € | 950 483,23 € |
| Année 24 | 466 346,75 € | 27 681,97 € | 484 136,48 € |
| Année 25 | 484 136,48 € | 9 890,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 007 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 626 €.