Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 007 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 184,34 € | 47 184,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 983 € / mois | 134 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 640 600 € | 8 648 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 188 € | 8 207 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 007 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 163,14 € | 290 048,94 € | 7 731 336,86 € |
| Année 2 | 286 499,11 € | 279 712,97 € | 7 444 837,75 € |
| Année 3 | 297 221,94 € | 268 990,14 € | 7 147 615,81 € |
| Année 4 | 308 346,08 € | 257 866,00 € | 6 839 269,73 € |
| Année 5 | 319 886,59 € | 246 325,49 € | 6 519 383,14 € |
| Année 6 | 331 859,01 € | 234 353,07 € | 6 187 524,13 € |
| Année 7 | 344 279,51 € | 221 932,57 € | 5 843 244,62 € |
| Année 8 | 357 164,90 € | 209 047,18 € | 5 486 079,72 € |
| Année 9 | 370 532,53 € | 195 679,55 € | 5 115 547,19 € |
| Année 10 | 384 400,47 € | 181 811,61 € | 4 731 146,72 € |
| Année 11 | 398 787,49 € | 167 424,59 € | 4 332 359,23 € |
| Année 12 | 413 712,91 € | 152 499,17 € | 3 918 646,32 € |
| Année 13 | 429 196,98 € | 137 015,10 € | 3 489 449,34 € |
| Année 14 | 445 260,57 € | 120 951,51 € | 3 044 188,77 € |
| Année 15 | 461 925,39 € | 104 286,69 € | 2 582 263,38 € |
| Année 16 | 479 213,89 € | 86 998,19 € | 2 103 049,49 € |
| Année 17 | 497 149,48 € | 69 062,60 € | 1 605 900,01 € |
| Année 18 | 515 756,33 € | 50 455,75 € | 1 090 143,68 € |
| Année 19 | 535 059,59 € | 31 152,49 € | 555 084,09 € |
| Année 20 | 555 084,09 € | 11 126,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 007 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 812 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 640 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.