Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 107 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 773,59 € | 47 773,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 768 € / mois | 136 496 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 600 € | 8 756 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 688 € | 8 310 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 107 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 611,90 € | 293 671,18 € | 7 827 888,10 € |
| Année 2 | 290 076,99 € | 283 206,09 € | 7 537 811,11 € |
| Année 3 | 300 933,70 € | 272 349,38 € | 7 236 877,41 € |
| Année 4 | 312 196,77 € | 261 086,31 € | 6 924 680,64 € |
| Année 5 | 323 881,39 € | 249 401,69 € | 6 600 799,25 € |
| Année 6 | 336 003,33 € | 237 279,75 € | 6 264 795,92 € |
| Année 7 | 348 578,97 € | 224 704,11 € | 5 916 216,95 € |
| Année 8 | 361 625,24 € | 211 657,84 € | 5 554 591,71 € |
| Année 9 | 375 159,83 € | 198 123,25 € | 5 179 431,88 € |
| Année 10 | 389 200,97 € | 184 082,11 € | 4 790 230,91 € |
| Année 11 | 403 767,61 € | 169 515,47 € | 4 386 463,30 € |
| Année 12 | 418 879,45 € | 154 403,63 € | 3 967 583,85 € |
| Année 13 | 434 556,90 € | 138 726,18 € | 3 533 026,95 € |
| Année 14 | 450 821,09 € | 122 461,99 € | 3 082 205,86 € |
| Année 15 | 467 694,01 € | 105 589,07 € | 2 614 511,85 € |
| Année 16 | 485 198,42 € | 88 084,66 € | 2 129 313,43 € |
| Année 17 | 503 358,00 € | 69 925,08 € | 1 625 955,43 € |
| Année 18 | 522 197,22 € | 51 085,86 € | 1 103 758,21 € |
| Année 19 | 541 741,54 € | 31 541,54 € | 562 016,67 € |
| Année 20 | 562 016,67 € | 11 265,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 107 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 648 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 688 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 810 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.