Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 107 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 278,14 € | 58 278,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 600 € / mois | 166 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 648 600 € | 8 756 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 688 € | 8 310 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 107 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 415 868,86 € | 283 468,82 € | 7 691 631,14 € |
| Année 2 | 431 003,70 € | 268 333,98 € | 7 260 627,44 € |
| Année 3 | 446 689,35 € | 252 648,33 € | 6 813 938,09 € |
| Année 4 | 462 945,82 € | 236 391,86 € | 6 350 992,27 € |
| Année 5 | 479 793,96 € | 219 543,72 € | 5 871 198,31 € |
| Année 6 | 497 255,26 € | 202 082,42 € | 5 373 943,05 € |
| Année 7 | 515 352,03 € | 183 985,65 € | 4 858 591,02 € |
| Année 8 | 534 107,34 € | 165 230,34 € | 4 324 483,68 € |
| Année 9 | 553 545,30 € | 145 792,38 € | 3 770 938,38 € |
| Année 10 | 573 690,62 € | 125 647,06 € | 3 197 247,76 € |
| Année 11 | 594 569,14 € | 104 768,54 € | 2 602 678,62 € |
| Année 12 | 616 207,46 € | 83 130,22 € | 1 986 471,16 € |
| Année 13 | 638 633,28 € | 60 704,40 € | 1 347 837,88 € |
| Année 14 | 661 875,26 € | 37 462,42 € | 685 962,62 € |
| Année 15 | 685 962,62 € | 13 374,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 107 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 509 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.