Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 919 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 716,62 € | 40 716,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 384 € / mois | 116 333 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 633 560 € | 8 553 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 988 € | 8 117 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 919 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 919 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 946,16 € | 293 653,28 € | 7 724 553,84 € |
| Année 2 | 202 383,62 € | 286 215,82 € | 7 522 170,22 € |
| Année 3 | 210 104,83 € | 278 494,61 € | 7 312 065,39 € |
| Année 4 | 218 120,61 € | 270 478,83 € | 7 093 944,78 € |
| Année 5 | 226 442,17 € | 262 157,27 € | 6 867 502,61 € |
| Année 6 | 235 081,23 € | 253 518,21 € | 6 632 421,38 € |
| Année 7 | 244 049,89 € | 244 549,55 € | 6 388 371,49 € |
| Année 8 | 253 360,72 € | 235 238,72 € | 6 135 010,77 € |
| Année 9 | 263 026,75 € | 225 572,69 € | 5 871 984,02 € |
| Année 10 | 273 061,56 € | 215 537,88 € | 5 598 922,46 € |
| Année 11 | 283 479,21 € | 205 120,23 € | 5 315 443,25 € |
| Année 12 | 294 294,31 € | 194 305,13 € | 5 021 148,94 € |
| Année 13 | 305 522,01 € | 183 077,43 € | 4 715 626,93 € |
| Année 14 | 317 178,06 € | 171 421,38 € | 4 398 448,87 € |
| Année 15 | 329 278,83 € | 159 320,61 € | 4 069 170,04 € |
| Année 16 | 341 841,24 € | 146 758,20 € | 3 727 328,80 € |
| Année 17 | 354 882,93 € | 133 716,51 € | 3 372 445,87 € |
| Année 18 | 368 422,17 € | 120 177,27 € | 3 004 023,70 € |
| Année 19 | 382 477,95 € | 106 121,49 € | 2 621 545,75 € |
| Année 20 | 397 069,98 € | 91 529,46 € | 2 224 475,77 € |
| Année 21 | 412 218,73 € | 76 380,71 € | 1 812 257,04 € |
| Année 22 | 427 945,38 € | 60 654,06 € | 1 384 311,66 € |
| Année 23 | 444 272,06 € | 44 327,38 € | 940 039,60 € |
| Année 24 | 461 221,61 € | 27 377,83 € | 478 817,99 € |
| Année 25 | 478 817,99 € | 9 781,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 919 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 633 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 333 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.