Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 919 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 926,76 € | 56 926,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 505 € / mois | 162 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 633 560 € | 8 553 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 197 988 € | 8 117 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 919 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 919 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 406 225,49 € | 276 895,63 € | 7 513 274,51 € |
| Année 2 | 421 009,36 € | 262 111,76 € | 7 092 265,15 € |
| Année 3 | 436 331,28 € | 246 789,84 € | 6 655 933,87 € |
| Année 4 | 452 210,82 € | 230 910,30 € | 6 203 723,05 € |
| Année 5 | 468 668,27 € | 214 452,85 € | 5 735 054,78 € |
| Année 6 | 485 724,64 € | 197 396,48 € | 5 249 330,14 € |
| Année 7 | 503 401,78 € | 179 719,34 € | 4 745 928,36 € |
| Année 8 | 521 722,23 € | 161 398,89 € | 4 224 206,13 € |
| Année 9 | 540 709,44 € | 142 411,68 € | 3 683 496,69 € |
| Année 10 | 560 387,62 € | 122 733,50 € | 3 123 109,07 € |
| Année 11 | 580 781,96 € | 102 339,16 € | 2 542 327,11 € |
| Année 12 | 601 918,55 € | 81 202,57 € | 1 940 408,56 € |
| Année 13 | 623 824,37 € | 59 296,75 € | 1 316 584,19 € |
| Année 14 | 646 527,38 € | 36 593,74 € | 670 056,81 € |
| Année 15 | 670 056,81 € | 13 064,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 919 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 633 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 197 988 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 648 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.