Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 019 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 645,58 € | 57 645,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 684 € / mois | 164 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 560 € | 8 661 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 488 € | 8 219 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 019 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 411 354,94 € | 280 392,02 € | 7 608 145,06 € |
| Année 2 | 426 325,51 € | 265 421,45 € | 7 181 819,55 € |
| Année 3 | 441 840,89 € | 249 906,07 € | 6 739 978,66 € |
| Année 4 | 457 920,96 € | 233 826,00 € | 6 282 057,70 € |
| Année 5 | 474 586,21 € | 217 160,75 € | 5 807 471,49 € |
| Année 6 | 491 857,98 € | 199 888,98 € | 5 315 613,51 € |
| Année 7 | 509 758,30 € | 181 988,66 € | 4 805 855,21 € |
| Année 8 | 528 310,07 € | 163 436,89 € | 4 277 545,14 € |
| Année 9 | 547 537,04 € | 144 209,92 € | 3 730 008,10 € |
| Année 10 | 567 463,70 € | 124 283,26 € | 3 162 544,40 € |
| Année 11 | 588 115,58 € | 103 631,38 € | 2 574 428,82 € |
| Année 12 | 609 519,05 € | 82 227,91 € | 1 964 909,77 € |
| Année 13 | 631 701,47 € | 60 045,49 € | 1 333 208,30 € |
| Année 14 | 654 691,17 € | 37 055,79 € | 678 517,13 € |
| Année 15 | 678 517,13 € | 13 229,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 019 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 801 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 641 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 488 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.