Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 019 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 038,82 € | 79 038,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 239 512 € / mois | 225 825 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 560 € | 8 661 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 488 € | 8 219 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 019 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 684 084,88 € | 264 380,96 € | 7 335 415,12 € |
| Année 2 | 707 921,40 € | 240 544,44 € | 6 627 493,72 € |
| Année 3 | 732 588,49 € | 215 877,35 € | 5 894 905,23 € |
| Année 4 | 758 115,08 € | 190 350,76 € | 5 136 790,15 € |
| Année 5 | 784 531,15 € | 163 934,69 € | 4 352 259,00 € |
| Année 6 | 811 867,65 € | 136 598,19 € | 3 540 391,35 € |
| Année 7 | 840 156,68 € | 108 309,16 € | 2 700 234,67 € |
| Année 8 | 869 431,43 € | 79 034,41 € | 1 830 803,24 € |
| Année 9 | 899 726,26 € | 48 739,58 € | 931 076,98 € |
| Année 10 | 931 076,98 € | 17 389,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 019 500 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 801 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 225 825 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 641 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.