Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 019 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 216,73 € | 39 216,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 839 € / mois | 112 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 560 € | 8 661 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 488 € | 8 219 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 019 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 387,35 € | 334 213,41 € | 7 883 112,65 € |
| Année 2 | 142 227,18 € | 328 373,58 € | 7 740 885,47 € |
| Année 3 | 148 317,06 € | 322 283,70 € | 7 592 568,41 € |
| Année 4 | 154 667,68 € | 315 933,08 € | 7 437 900,73 € |
| Année 5 | 161 290,29 € | 309 310,47 € | 7 276 610,44 € |
| Année 6 | 168 196,38 € | 302 404,38 € | 7 108 414,06 € |
| Année 7 | 175 398,23 € | 295 202,53 € | 6 933 015,83 € |
| Année 8 | 182 908,41 € | 287 692,35 € | 6 750 107,42 € |
| Année 9 | 190 740,20 € | 279 860,56 € | 6 559 367,22 € |
| Année 10 | 198 907,30 € | 271 693,46 € | 6 360 459,92 € |
| Année 11 | 207 424,13 € | 263 176,63 € | 6 153 035,79 € |
| Année 12 | 216 305,62 € | 254 295,14 € | 5 936 730,17 € |
| Année 13 | 225 567,39 € | 245 033,37 € | 5 711 162,78 € |
| Année 14 | 235 225,75 € | 235 375,01 € | 5 475 937,03 € |
| Année 15 | 245 297,63 € | 225 303,13 € | 5 230 639,40 € |
| Année 16 | 255 800,80 € | 214 799,96 € | 4 974 838,60 € |
| Année 17 | 266 753,68 € | 203 847,08 € | 4 708 084,92 € |
| Année 18 | 278 175,53 € | 192 425,23 € | 4 429 909,39 € |
| Année 19 | 290 086,46 € | 180 514,30 € | 4 139 822,93 € |
| Année 20 | 302 507,40 € | 168 093,36 € | 3 837 315,53 € |
| Année 21 | 315 460,14 € | 155 140,62 € | 3 521 855,39 € |
| Année 22 | 328 967,52 € | 141 633,24 € | 3 192 887,87 € |
| Année 23 | 343 053,25 € | 127 547,51 € | 2 849 834,62 € |
| Année 24 | 357 742,11 € | 112 858,65 € | 2 492 092,51 € |
| Année 25 | 373 059,92 € | 97 540,84 € | 2 119 032,59 € |
| Année 26 | 389 033,61 € | 81 567,15 € | 1 729 998,98 € |
| Année 27 | 405 691,24 € | 64 909,52 € | 1 324 307,74 € |
| Année 28 | 423 062,11 € | 47 538,65 € | 901 245,63 € |
| Année 29 | 441 176,81 € | 29 423,95 € | 460 068,82 € |
| Année 30 | 460 068,82 € | 10 533,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 019 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 641 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 488 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 801 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.