Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 069 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 461,24 € | 39 461,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 580 € / mois | 112 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 560 € | 8 715 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 738 € | 8 271 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 069 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 069 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 237,69 € | 336 297,19 € | 7 932 262,31 € |
| Année 2 | 143 113,95 € | 330 420,93 € | 7 789 148,36 € |
| Année 3 | 149 241,81 € | 324 293,07 € | 7 639 906,55 € |
| Année 4 | 155 632,05 € | 317 902,83 € | 7 484 274,50 € |
| Année 5 | 162 295,90 € | 311 238,98 € | 7 321 978,60 € |
| Année 6 | 169 245,07 € | 304 289,81 € | 7 152 733,53 € |
| Année 7 | 176 491,82 € | 297 043,06 € | 6 976 241,71 € |
| Année 8 | 184 048,83 € | 289 486,05 € | 6 792 192,88 € |
| Année 9 | 191 929,43 € | 281 605,45 € | 6 600 263,45 € |
| Année 10 | 200 147,48 € | 273 387,40 € | 6 400 115,97 € |
| Année 11 | 208 717,41 € | 264 817,47 € | 6 191 398,56 € |
| Année 12 | 217 654,27 € | 255 880,61 € | 5 973 744,29 € |
| Année 13 | 226 973,80 € | 246 561,08 € | 5 746 770,49 € |
| Année 14 | 236 692,33 € | 236 842,55 € | 5 510 078,16 € |
| Année 15 | 246 827,07 € | 226 707,81 € | 5 263 251,09 € |
| Année 16 | 257 395,68 € | 216 139,20 € | 5 005 855,41 € |
| Année 17 | 268 416,86 € | 205 118,02 € | 4 737 438,55 € |
| Année 18 | 279 909,93 € | 193 624,95 € | 4 457 528,62 € |
| Année 19 | 291 895,12 € | 181 639,76 € | 4 165 633,50 € |
| Année 20 | 304 393,49 € | 169 141,39 € | 3 861 240,01 € |
| Année 21 | 317 427,01 € | 156 107,87 € | 3 543 813,00 € |
| Année 22 | 331 018,61 € | 142 516,27 € | 3 212 794,39 € |
| Année 23 | 345 192,17 € | 128 342,71 € | 2 867 602,22 € |
| Année 24 | 359 972,61 € | 113 562,27 € | 2 507 629,61 € |
| Année 25 | 375 385,91 € | 98 148,97 € | 2 132 243,70 € |
| Année 26 | 391 459,19 € | 82 075,69 € | 1 740 784,51 € |
| Année 27 | 408 220,68 € | 65 314,20 € | 1 332 563,83 € |
| Année 28 | 425 699,88 € | 47 835,00 € | 906 863,95 € |
| Année 29 | 443 927,51 € | 29 607,37 € | 462 936,44 € |
| Année 30 | 462 936,44 € | 10 599,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 069 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 746 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.