Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 069 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 549,67 € | 47 549,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 090 € / mois | 135 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 560 € | 8 715 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 738 € | 8 271 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 069 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 069 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 301,31 € | 292 294,73 € | 7 791 198,69 € |
| Année 2 | 288 717,34 € | 281 878,70 € | 7 502 481,35 € |
| Année 3 | 299 523,18 € | 271 072,86 € | 7 202 958,17 € |
| Année 4 | 310 733,45 € | 259 862,59 € | 6 892 224,72 € |
| Année 5 | 322 363,28 € | 248 232,76 € | 6 569 861,44 € |
| Année 6 | 334 428,42 € | 236 167,62 € | 6 235 433,02 € |
| Année 7 | 346 945,10 € | 223 650,94 € | 5 888 487,92 € |
| Année 8 | 359 930,23 € | 210 665,81 € | 5 528 557,69 € |
| Année 9 | 373 401,37 € | 197 194,67 € | 5 155 156,32 € |
| Année 10 | 387 376,70 € | 183 219,34 € | 4 767 779,62 € |
| Année 11 | 401 875,08 € | 168 720,96 € | 4 365 904,54 € |
| Année 12 | 416 916,11 € | 153 679,93 € | 3 948 988,43 € |
| Année 13 | 432 520,04 € | 138 076,00 € | 3 516 468,39 € |
| Année 14 | 448 708,00 € | 121 888,04 € | 3 067 760,39 € |
| Année 15 | 465 501,82 € | 105 094,22 € | 2 602 258,57 € |
| Année 16 | 482 924,20 € | 87 671,84 € | 2 119 334,37 € |
| Année 17 | 500 998,66 € | 69 597,38 € | 1 618 335,71 € |
| Année 18 | 519 749,55 € | 50 846,49 € | 1 098 586,16 € |
| Année 19 | 539 202,27 € | 31 393,77 € | 559 383,89 € |
| Année 20 | 559 383,89 € | 11 212,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 069 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.