Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 119 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 844,30 € | 47 844,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 983 € / mois | 136 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 560 € | 8 769 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 988 € | 8 322 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 119 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 025,76 € | 294 105,84 € | 7 839 474,24 € |
| Année 2 | 290 506,32 € | 283 625,28 € | 7 548 967,92 € |
| Année 3 | 301 379,10 € | 272 752,50 € | 7 247 588,82 € |
| Année 4 | 312 658,85 € | 261 472,75 € | 6 934 929,97 € |
| Année 5 | 324 360,76 € | 249 770,84 € | 6 610 569,21 € |
| Année 6 | 336 500,64 € | 237 630,96 € | 6 274 068,57 € |
| Année 7 | 349 094,87 € | 225 036,73 € | 5 924 973,70 € |
| Année 8 | 362 160,47 € | 211 971,13 € | 5 562 813,23 € |
| Année 9 | 375 715,10 € | 198 416,50 € | 5 187 098,13 € |
| Année 10 | 389 777,02 € | 184 354,58 € | 4 797 321,11 € |
| Année 11 | 404 365,23 € | 169 766,37 € | 4 392 955,88 € |
| Année 12 | 419 499,45 € | 154 632,15 € | 3 973 456,43 € |
| Année 13 | 435 200,08 € | 138 931,52 € | 3 538 256,35 € |
| Année 14 | 451 488,35 € | 122 643,25 € | 3 086 768,00 € |
| Année 15 | 468 386,24 € | 105 745,36 € | 2 618 381,76 € |
| Année 16 | 485 916,57 € | 88 215,03 € | 2 132 465,19 € |
| Année 17 | 504 103,02 € | 70 028,58 € | 1 628 362,17 € |
| Année 18 | 522 970,12 € | 51 161,48 € | 1 105 392,05 € |
| Année 19 | 542 543,35 € | 31 588,25 € | 562 848,70 € |
| Année 20 | 562 848,70 € | 11 282,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 119 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 811 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 649 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 988 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.