Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 219 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 433,55 € | 48 433,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 768 € / mois | 138 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 657 560 € | 8 877 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 488 € | 8 424 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 219 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 283 474,55 € | 297 728,05 € | 7 936 025,45 € |
| Année 2 | 294 084,17 € | 287 118,43 € | 7 641 941,28 € |
| Année 3 | 305 090,88 € | 276 111,72 € | 7 336 850,40 € |
| Année 4 | 316 509,55 € | 264 693,05 € | 7 020 340,85 € |
| Année 5 | 328 355,58 € | 252 847,02 € | 6 691 985,27 € |
| Année 6 | 340 644,98 € | 240 557,62 € | 6 351 340,29 € |
| Année 7 | 353 394,34 € | 227 808,26 € | 5 997 945,95 € |
| Année 8 | 366 620,85 € | 214 581,75 € | 5 631 325,10 € |
| Année 9 | 380 342,38 € | 200 860,22 € | 5 250 982,72 € |
| Année 10 | 394 577,48 € | 186 625,12 € | 4 856 405,24 € |
| Année 11 | 409 345,36 € | 171 857,24 € | 4 447 059,88 € |
| Année 12 | 424 665,98 € | 156 536,62 € | 4 022 393,90 € |
| Année 13 | 440 559,98 € | 140 642,62 € | 3 581 833,92 € |
| Année 14 | 457 048,85 € | 124 153,75 € | 3 124 785,07 € |
| Année 15 | 474 154,87 € | 107 047,73 € | 2 650 630,20 € |
| Année 16 | 491 901,08 € | 89 301,52 € | 2 158 729,12 € |
| Année 17 | 510 311,53 € | 70 891,07 € | 1 648 417,59 € |
| Année 18 | 529 410,98 € | 51 791,62 € | 1 119 006,61 € |
| Année 19 | 549 225,30 € | 31 977,30 € | 569 781,31 € |
| Année 20 | 569 781,31 € | 11 421,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 219 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 657 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 205 488 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.