Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 219 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 194,77 € | 40 194,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 802 € / mois | 114 842 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 657 560 € | 8 877 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 488 € | 8 424 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 219 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 219 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 788,82 € | 342 548,42 € | 8 079 711,18 € |
| Année 2 | 145 774,29 € | 336 562,95 € | 7 933 936,89 € |
| Année 3 | 152 016,03 € | 330 321,21 € | 7 781 920,86 € |
| Année 4 | 158 525,07 € | 323 812,17 € | 7 623 395,79 € |
| Année 5 | 165 312,79 € | 317 024,45 € | 7 458 083,00 € |
| Année 6 | 172 391,17 € | 309 946,07 € | 7 285 691,83 € |
| Année 7 | 179 772,60 € | 302 564,64 € | 7 105 919,23 € |
| Année 8 | 187 470,12 € | 294 867,12 € | 6 918 449,11 € |
| Année 9 | 195 497,23 € | 286 840,01 € | 6 722 951,88 € |
| Année 10 | 203 868,02 € | 278 469,22 € | 6 519 083,86 € |
| Année 11 | 212 597,24 € | 269 740,00 € | 6 306 486,62 € |
| Année 12 | 221 700,23 € | 260 637,01 € | 6 084 786,39 € |
| Année 13 | 231 192,99 € | 251 144,25 € | 5 853 593,40 € |
| Année 14 | 241 092,20 € | 241 245,04 € | 5 612 501,20 € |
| Année 15 | 251 415,28 € | 230 921,96 € | 5 361 085,92 € |
| Année 16 | 262 180,40 € | 220 156,84 € | 5 098 905,52 € |
| Année 17 | 273 406,44 € | 208 930,80 € | 4 825 499,08 € |
| Année 18 | 285 113,15 € | 197 224,09 € | 4 540 385,93 € |
| Année 19 | 297 321,14 € | 185 016,10 € | 4 243 064,79 € |
| Année 20 | 310 051,85 € | 172 285,39 € | 3 933 012,94 € |
| Année 21 | 323 327,63 € | 159 009,61 € | 3 609 685,31 € |
| Année 22 | 337 171,87 € | 145 165,37 € | 3 272 513,44 € |
| Année 23 | 351 608,90 € | 130 728,34 € | 2 920 904,54 € |
| Année 24 | 366 664,09 € | 115 673,15 € | 2 554 240,45 € |
| Année 25 | 382 363,93 € | 99 973,31 € | 2 171 876,52 € |
| Année 26 | 398 735,99 € | 83 601,25 € | 1 773 140,53 € |
| Année 27 | 415 809,09 € | 66 528,15 € | 1 357 331,44 € |
| Année 28 | 433 613,19 € | 48 724,05 € | 923 718,25 € |
| Année 29 | 452 179,63 € | 30 157,61 € | 471 538,62 € |
| Année 30 | 471 538,62 € | 10 796,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 219 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 842 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.