Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 119 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 705,75 € | 39 705,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 320 € / mois | 113 445 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 560 € | 8 769 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 988 € | 8 322 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 119 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 088,06 € | 338 380,94 € | 7 981 411,94 € |
| Année 2 | 144 000,74 € | 332 468,26 € | 7 837 411,20 € |
| Année 3 | 150 166,55 € | 326 302,45 € | 7 687 244,65 € |
| Année 4 | 156 596,39 € | 319 872,61 € | 7 530 648,26 € |
| Année 5 | 163 301,52 € | 313 167,48 € | 7 367 346,74 € |
| Année 6 | 170 293,80 € | 306 175,20 € | 7 197 052,94 € |
| Année 7 | 177 585,40 € | 298 883,60 € | 7 019 467,54 € |
| Année 8 | 185 189,28 € | 291 279,72 € | 6 834 278,26 € |
| Année 9 | 193 118,72 € | 283 350,28 € | 6 641 159,54 € |
| Année 10 | 201 387,68 € | 275 081,32 € | 6 439 771,86 € |
| Année 11 | 210 010,68 € | 266 458,32 € | 6 229 761,18 € |
| Année 12 | 219 002,93 € | 257 466,07 € | 6 010 758,25 € |
| Année 13 | 228 380,18 € | 248 088,82 € | 5 782 378,07 € |
| Année 14 | 238 158,99 € | 238 310,01 € | 5 544 219,08 € |
| Année 15 | 248 356,46 € | 228 112,54 € | 5 295 862,62 € |
| Année 16 | 258 990,60 € | 217 478,40 € | 5 036 872,02 € |
| Année 17 | 270 080,07 € | 206 388,93 € | 4 766 791,95 € |
| Année 18 | 281 644,36 € | 194 824,64 € | 4 485 147,59 € |
| Année 19 | 293 703,80 € | 182 765,20 € | 4 191 443,79 € |
| Année 20 | 306 279,61 € | 170 189,39 € | 3 885 164,18 € |
| Année 21 | 319 393,92 € | 157 075,08 € | 3 565 770,26 € |
| Année 22 | 333 069,70 € | 143 399,30 € | 3 232 700,56 € |
| Année 23 | 347 331,09 € | 129 137,91 € | 2 885 369,47 € |
| Année 24 | 362 203,12 € | 114 265,88 € | 2 523 166,35 € |
| Année 25 | 377 711,94 € | 98 757,06 € | 2 145 454,41 € |
| Année 26 | 393 884,80 € | 82 584,20 € | 1 751 569,61 € |
| Année 27 | 410 750,16 € | 65 718,84 € | 1 340 819,45 € |
| Année 28 | 428 337,68 € | 48 131,32 € | 912 481,77 € |
| Année 29 | 446 678,23 € | 29 790,77 € | 465 803,54 € |
| Année 30 | 465 803,54 € | 10 664,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 119 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 811 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 649 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 988 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 434 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.