Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 119 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 364,40 € | 58 364,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 862 € / mois | 166 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 560 € | 8 769 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 988 € | 8 322 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 119 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 484,40 € | 283 888,40 € | 7 703 015,60 € |
| Année 2 | 431 641,66 € | 268 731,14 € | 7 271 373,94 € |
| Année 3 | 447 350,52 € | 253 022,28 € | 6 824 023,42 € |
| Année 4 | 463 631,08 € | 236 741,72 € | 6 360 392,34 € |
| Année 5 | 480 504,14 € | 219 868,66 € | 5 879 888,20 € |
| Année 6 | 497 991,27 € | 202 381,53 € | 5 381 896,93 € |
| Année 7 | 516 114,82 € | 184 257,98 € | 4 865 782,11 € |
| Année 8 | 534 897,93 € | 165 474,87 € | 4 330 884,18 € |
| Année 9 | 554 364,65 € | 146 008,15 € | 3 776 519,53 € |
| Année 10 | 574 539,81 € | 125 832,99 € | 3 201 979,72 € |
| Année 11 | 595 449,20 € | 104 923,60 € | 2 606 530,52 € |
| Année 12 | 617 119,55 € | 83 253,25 € | 1 989 410,97 € |
| Année 13 | 639 578,59 € | 60 794,21 € | 1 349 832,38 € |
| Année 14 | 662 854,94 € | 37 517,86 € | 686 977,44 € |
| Année 15 | 686 977,44 € | 13 394,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 119 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 649 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 202 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 166 755 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.