Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 119 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 744,88 € | 41 744,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 500 € / mois | 119 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 560 € | 8 769 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 202 988 € | 8 322 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 119 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 869,33 € | 301 069,23 € | 7 919 630,67 € |
| Année 2 | 207 494,62 € | 293 443,94 € | 7 712 136,05 € |
| Année 3 | 215 410,78 € | 285 527,78 € | 7 496 725,27 € |
| Année 4 | 223 629,00 € | 277 309,56 € | 7 273 096,27 € |
| Année 5 | 232 160,75 € | 268 777,81 € | 7 040 935,52 € |
| Année 6 | 241 017,98 € | 259 920,58 € | 6 799 917,54 € |
| Année 7 | 250 213,11 € | 250 725,45 € | 6 549 704,43 € |
| Année 8 | 259 759,07 € | 241 179,49 € | 6 289 945,36 € |
| Année 9 | 269 669,21 € | 231 269,35 € | 6 020 276,15 € |
| Année 10 | 279 957,45 € | 220 981,11 € | 5 740 318,70 € |
| Année 11 | 290 638,19 € | 210 300,37 € | 5 449 680,51 € |
| Année 12 | 301 726,40 € | 199 212,16 € | 5 147 954,11 € |
| Année 13 | 313 237,66 € | 187 700,90 € | 4 834 716,45 € |
| Année 14 | 325 188,07 € | 175 750,49 € | 4 509 528,38 € |
| Année 15 | 337 594,42 € | 163 344,14 € | 4 171 933,96 € |
| Année 16 | 350 474,09 € | 150 464,47 € | 3 821 459,87 € |
| Année 17 | 363 845,13 € | 137 093,43 € | 3 457 614,74 € |
| Année 18 | 377 726,28 € | 123 212,28 € | 3 079 888,46 € |
| Année 19 | 392 137,03 € | 108 801,53 € | 2 687 751,43 € |
| Année 20 | 407 097,57 € | 93 840,99 € | 2 280 653,86 € |
| Année 21 | 422 628,86 € | 78 309,70 € | 1 858 025,00 € |
| Année 22 | 438 752,70 € | 62 185,86 € | 1 419 272,30 € |
| Année 23 | 455 491,68 € | 45 446,88 € | 963 780,62 € |
| Année 24 | 472 869,29 € | 28 069,27 € | 490 911,33 € |
| Année 25 | 490 911,33 € | 10 028,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 119 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.