Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 169 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 138,92 € | 48 138,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 876 € / mois | 137 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 560 € | 8 823 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 238 € | 8 373 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 169 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 750,11 € | 295 916,93 € | 7 887 749,89 € |
| Année 2 | 292 295,19 € | 285 371,85 € | 7 595 454,70 € |
| Année 3 | 303 234,95 € | 274 432,09 € | 7 292 219,75 € |
| Année 4 | 314 584,14 € | 263 082,90 € | 6 977 635,61 € |
| Année 5 | 326 358,10 € | 251 308,94 € | 6 651 277,51 € |
| Année 6 | 338 572,75 € | 239 094,29 € | 6 312 704,76 € |
| Année 7 | 351 244,54 € | 226 422,50 € | 5 961 460,22 € |
| Année 8 | 364 390,58 € | 213 276,46 € | 5 597 069,64 € |
| Année 9 | 378 028,65 € | 199 638,39 € | 5 219 040,99 € |
| Année 10 | 392 177,17 € | 185 489,87 € | 4 826 863,82 € |
| Année 11 | 406 855,22 € | 170 811,82 € | 4 420 008,60 € |
| Année 12 | 422 082,64 € | 155 584,40 € | 3 997 925,96 € |
| Année 13 | 437 879,94 € | 139 787,10 € | 3 560 046,02 € |
| Année 14 | 454 268,50 € | 123 398,54 € | 3 105 777,52 € |
| Année 15 | 471 270,45 € | 106 396,59 € | 2 634 507,07 € |
| Année 16 | 488 908,73 € | 88 758,31 € | 2 145 598,34 € |
| Année 17 | 507 207,17 € | 70 459,87 € | 1 638 391,17 € |
| Année 18 | 526 190,44 € | 51 476,60 € | 1 112 200,73 € |
| Année 19 | 545 884,20 € | 31 782,84 € | 566 316,53 € |
| Année 20 | 566 316,53 € | 11 351,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 169 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 540 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 816 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.