Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 934 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 754,18 € | 46 754,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 679 € / mois | 133 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 634 760 € | 8 569 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 363 € | 8 132 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 934 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 934 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 645,42 € | 287 404,74 € | 7 660 854,58 € |
| Année 2 | 283 887,17 € | 277 162,99 € | 7 376 967,41 € |
| Année 3 | 294 512,24 € | 266 537,92 € | 7 082 455,17 € |
| Année 4 | 305 534,97 € | 255 515,19 € | 6 776 920,20 € |
| Année 5 | 316 970,26 € | 244 079,90 € | 6 459 949,94 € |
| Année 6 | 328 833,53 € | 232 216,63 € | 6 131 116,41 € |
| Année 7 | 341 140,82 € | 219 909,34 € | 5 789 975,59 € |
| Année 8 | 353 908,71 € | 207 141,45 € | 5 436 066,88 € |
| Année 9 | 367 154,47 € | 193 895,69 € | 5 068 912,41 € |
| Année 10 | 380 896,01 € | 180 154,15 € | 4 688 016,40 € |
| Année 11 | 395 151,83 € | 165 898,33 € | 4 292 864,57 € |
| Année 12 | 409 941,22 € | 151 108,94 € | 3 882 923,35 € |
| Année 13 | 425 284,11 € | 135 766,05 € | 3 457 639,24 € |
| Année 14 | 441 201,27 € | 119 848,89 € | 3 016 437,97 € |
| Année 15 | 457 714,15 € | 103 336,01 € | 2 558 723,82 € |
| Année 16 | 474 845,04 € | 86 205,12 € | 2 083 878,78 € |
| Année 17 | 492 617,11 € | 68 433,05 € | 1 591 261,67 € |
| Année 18 | 511 054,33 € | 49 995,83 € | 1 080 207,34 € |
| Année 19 | 530 181,58 € | 30 868,58 € | 550 025,76 € |
| Année 20 | 550 025,76 € | 11 025,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 934 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 793 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 214 € pour cette enveloppe de financement.