Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 934 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 801,07 € | 38 801,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 579 € / mois | 110 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 634 760 € | 8 569 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 363 € | 8 132 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 934 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 414 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 418 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 934 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 941,82 € | 330 671,02 € | 7 799 558,18 € |
| Année 2 | 140 719,76 € | 324 893,08 € | 7 658 838,42 € |
| Année 3 | 146 745,10 € | 318 867,74 € | 7 512 093,32 € |
| Année 4 | 153 028,42 € | 312 584,42 € | 7 359 064,90 € |
| Année 5 | 159 580,77 € | 306 032,07 € | 7 199 484,13 € |
| Année 6 | 166 413,74 € | 299 199,10 € | 7 033 070,39 € |
| Année 7 | 173 539,20 € | 292 073,64 € | 6 859 531,19 € |
| Année 8 | 180 969,84 € | 284 643,00 € | 6 678 561,35 € |
| Année 9 | 188 718,61 € | 276 894,23 € | 6 489 842,74 € |
| Année 10 | 196 799,14 € | 268 813,70 € | 6 293 043,60 € |
| Année 11 | 205 225,70 € | 260 387,14 € | 6 087 817,90 € |
| Année 12 | 214 013,06 € | 251 599,78 € | 5 873 804,84 € |
| Année 13 | 223 176,66 € | 242 436,18 € | 5 650 628,18 € |
| Année 14 | 232 732,63 € | 232 880,21 € | 5 417 895,55 € |
| Année 15 | 242 697,81 € | 222 915,03 € | 5 175 197,74 € |
| Année 16 | 253 089,62 € | 212 523,22 € | 4 922 108,12 € |
| Année 17 | 263 926,41 € | 201 686,43 € | 4 658 181,71 € |
| Année 18 | 275 227,21 € | 190 385,63 € | 4 382 954,50 € |
| Année 19 | 287 011,91 € | 178 600,93 € | 4 095 942,59 € |
| Année 20 | 299 301,19 € | 166 311,65 € | 3 796 641,40 € |
| Année 21 | 312 116,67 € | 153 496,17 € | 3 484 524,73 € |
| Année 22 | 325 480,89 € | 140 131,95 € | 3 159 043,84 € |
| Année 23 | 339 417,31 € | 126 195,53 € | 2 819 626,53 € |
| Année 24 | 353 950,50 € | 111 662,34 € | 2 465 676,03 € |
| Année 25 | 369 105,94 € | 96 506,90 € | 2 096 570,09 € |
| Année 26 | 384 910,34 € | 80 702,50 € | 1 711 659,75 € |
| Année 27 | 401 391,42 € | 64 221,42 € | 1 310 268,33 € |
| Année 28 | 418 578,20 € | 47 034,64 € | 891 690,13 € |
| Année 29 | 436 500,87 € | 29 111,97 € | 455 189,26 € |
| Année 30 | 455 189,26 € | 10 421,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 934 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 860 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 214 € pour cette enveloppe de financement.