Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 984 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 045,58 € | 39 045,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 320 € / mois | 111 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 638 760 € | 8 623 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 613 € | 8 184 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 984 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 014 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 168 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 984 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 792,18 € | 332 754,78 € | 7 848 707,82 € |
| Année 2 | 141 606,53 € | 326 940,43 € | 7 707 101,29 € |
| Année 3 | 147 669,84 € | 320 877,12 € | 7 559 431,45 € |
| Année 4 | 153 992,76 € | 314 554,20 € | 7 405 438,69 € |
| Année 5 | 160 586,42 € | 307 960,54 € | 7 244 852,27 € |
| Année 6 | 167 462,41 € | 301 084,55 € | 7 077 389,86 € |
| Année 7 | 174 632,83 € | 293 914,13 € | 6 902 757,03 € |
| Année 8 | 182 110,24 € | 286 436,72 € | 6 720 646,79 € |
| Année 9 | 189 907,84 € | 278 639,12 € | 6 530 738,95 € |
| Année 10 | 198 039,31 € | 270 507,65 € | 6 332 699,64 € |
| Année 11 | 206 518,97 € | 262 027,99 € | 6 126 180,67 € |
| Année 12 | 215 361,71 € | 253 185,25 € | 5 910 818,96 € |
| Année 13 | 224 583,05 € | 243 963,91 € | 5 686 235,91 € |
| Année 14 | 234 199,26 € | 234 347,70 € | 5 452 036,65 € |
| Année 15 | 244 227,20 € | 224 319,76 € | 5 207 809,45 € |
| Année 16 | 254 684,53 € | 213 862,43 € | 4 953 124,92 € |
| Année 17 | 265 589,62 € | 202 957,34 € | 4 687 535,30 € |
| Année 18 | 276 961,64 € | 191 585,32 € | 4 410 573,66 € |
| Année 19 | 288 820,57 € | 179 726,39 € | 4 121 753,09 € |
| Année 20 | 301 187,28 € | 167 359,68 € | 3 820 565,81 € |
| Année 21 | 314 083,53 € | 154 463,43 € | 3 506 482,28 € |
| Année 22 | 327 531,97 € | 141 014,99 € | 3 178 950,31 € |
| Année 23 | 341 556,21 € | 126 990,75 € | 2 837 394,10 € |
| Année 24 | 356 180,99 € | 112 365,97 € | 2 481 213,11 € |
| Année 25 | 371 431,96 € | 97 115,00 € | 2 109 781,15 € |
| Année 26 | 387 335,94 € | 81 211,02 € | 1 722 445,21 € |
| Année 27 | 403 920,88 € | 64 626,08 € | 1 318 524,33 € |
| Année 28 | 421 215,96 € | 47 331,00 € | 897 308,37 € |
| Année 29 | 439 251,58 € | 29 295,38 € | 458 056,79 € |
| Année 30 | 458 056,79 € | 10 487,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 984 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 559 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.