Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 937 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 056,15 € | 57 056,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 897 € / mois | 163 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 635 000 € | 8 572 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 438 € | 8 135 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 937 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 450 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 463 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 937 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 407 148,79 € | 277 525,01 € | 7 530 351,21 € |
| Année 2 | 421 966,31 € | 262 707,49 € | 7 108 384,90 € |
| Année 3 | 437 323,05 € | 247 350,75 € | 6 671 061,85 € |
| Année 4 | 453 238,69 € | 231 435,11 € | 6 217 823,16 € |
| Année 5 | 469 733,53 € | 214 940,27 € | 5 748 089,63 € |
| Année 6 | 486 828,66 € | 197 845,14 € | 5 261 260,97 € |
| Année 7 | 504 545,97 € | 180 127,83 € | 4 756 715,00 € |
| Année 8 | 522 908,08 € | 161 765,72 € | 4 233 806,92 € |
| Année 9 | 541 938,44 € | 142 735,36 € | 3 691 868,48 € |
| Année 10 | 561 661,34 € | 123 012,46 € | 3 130 207,14 € |
| Année 11 | 582 102,07 € | 102 571,73 € | 2 548 105,07 € |
| Année 12 | 603 286,67 € | 81 387,13 € | 1 944 818,40 € |
| Année 13 | 625 242,26 € | 59 431,54 € | 1 319 576,14 € |
| Année 14 | 647 996,88 € | 36 676,92 € | 671 579,26 € |
| Année 15 | 671 579,26 € | 13 094,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 937 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 793 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 635 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 198 438 € (2,5%).