Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 947 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 830,79 € | 46 830,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 911 € / mois | 133 802 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 635 800 € | 8 583 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 688 € | 8 146 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 947 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 570 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 613 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 947 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 093,87 € | 287 875,61 € | 7 673 406,13 € |
| Année 2 | 284 352,40 € | 277 617,08 € | 7 389 053,73 € |
| Année 3 | 294 994,88 € | 266 974,60 € | 7 094 058,85 € |
| Année 4 | 306 035,68 € | 255 933,80 € | 6 788 023,17 € |
| Année 5 | 317 489,68 € | 244 479,80 € | 6 470 533,49 € |
| Année 6 | 329 372,41 € | 232 597,07 € | 6 141 161,08 € |
| Année 7 | 341 699,87 € | 220 269,61 € | 5 799 461,21 € |
| Année 8 | 354 488,69 € | 207 480,79 € | 5 444 972,52 € |
| Année 9 | 367 756,17 € | 194 213,31 € | 5 077 216,35 € |
| Année 10 | 381 520,21 € | 180 449,27 € | 4 695 696,14 € |
| Année 11 | 395 799,38 € | 166 170,10 € | 4 299 896,76 € |
| Année 12 | 410 613,01 € | 151 356,47 € | 3 889 283,75 € |
| Année 13 | 425 981,05 € | 135 988,43 € | 3 463 302,70 € |
| Année 14 | 441 924,28 € | 120 045,20 € | 3 021 378,42 € |
| Année 15 | 458 464,21 € | 103 505,27 € | 2 562 914,21 € |
| Année 16 | 475 623,20 € | 86 346,28 € | 2 087 291,01 € |
| Année 17 | 493 424,37 € | 68 545,11 € | 1 593 866,64 € |
| Année 18 | 511 891,80 € | 50 077,68 € | 1 081 974,84 € |
| Année 19 | 531 050,41 € | 30 919,07 € | 550 924,43 € |
| Année 20 | 550 924,43 € | 11 043,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 947 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 370 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 794 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.