Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 047 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 420,04 € | 47 420,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 697 € / mois | 135 486 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 800 € | 8 691 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 188 € | 8 248 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 047 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 542,65 € | 291 497,83 € | 7 769 957,35 € |
| Année 2 | 287 930,26 € | 281 110,22 € | 7 482 027,09 € |
| Année 3 | 298 706,65 € | 270 333,83 € | 7 183 320,44 € |
| Année 4 | 309 886,39 € | 259 154,09 € | 6 873 434,05 € |
| Année 5 | 321 484,50 € | 247 555,98 € | 6 551 949,55 € |
| Année 6 | 333 516,73 € | 235 523,75 € | 6 218 432,82 € |
| Année 7 | 345 999,30 € | 223 041,18 € | 5 872 433,52 € |
| Année 8 | 358 949,03 € | 210 091,45 € | 5 513 484,49 € |
| Année 9 | 372 383,45 € | 196 657,03 € | 5 141 101,04 € |
| Année 10 | 386 320,69 € | 182 719,79 € | 4 754 780,35 € |
| Année 11 | 400 779,54 € | 168 260,94 € | 4 354 000,81 € |
| Année 12 | 415 779,55 € | 153 260,93 € | 3 938 221,26 € |
| Année 13 | 431 340,96 € | 137 699,52 € | 3 506 880,30 € |
| Année 14 | 447 484,79 € | 121 555,69 € | 3 059 395,51 € |
| Année 15 | 464 232,84 € | 104 807,64 € | 2 595 162,67 € |
| Année 16 | 481 607,71 € | 87 432,77 € | 2 113 554,96 € |
| Année 17 | 499 632,90 € | 69 407,58 € | 1 613 922,06 € |
| Année 18 | 518 332,69 € | 50 707,79 € | 1 095 589,37 € |
| Année 19 | 537 732,37 € | 31 308,11 € | 557 857,00 € |
| Année 20 | 557 857,00 € | 11 182,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 047 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 570 € pour cette enveloppe de financement.