Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 047 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 846,85 € | 57 846,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 293 € / mois | 165 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 800 € | 8 691 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 188 € | 8 248 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 047 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 791,19 € | 281 371,01 € | 7 634 708,81 € |
| Année 2 | 427 814,02 € | 266 348,18 € | 7 206 894,79 € |
| Année 3 | 443 383,60 € | 250 778,60 € | 6 763 511,19 € |
| Année 4 | 459 519,79 € | 234 642,41 € | 6 303 991,40 € |
| Année 5 | 476 243,22 € | 217 918,98 € | 5 827 748,18 € |
| Année 6 | 493 575,29 € | 200 586,91 € | 5 334 172,89 € |
| Année 7 | 511 538,12 € | 182 624,08 € | 4 822 634,77 € |
| Année 8 | 530 154,69 € | 164 007,51 € | 4 292 480,08 € |
| Année 9 | 549 448,76 € | 144 713,44 € | 3 743 031,32 € |
| Année 10 | 569 445,01 € | 124 717,19 € | 3 173 586,31 € |
| Année 11 | 590 169,01 € | 103 993,19 € | 2 583 417,30 € |
| Année 12 | 611 647,22 € | 82 514,98 € | 1 971 770,08 € |
| Année 13 | 633 907,05 € | 60 255,15 € | 1 337 863,03 € |
| Année 14 | 656 977,04 € | 37 185,16 € | 680 885,99 € |
| Année 15 | 680 885,99 € | 13 275,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 047 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.