Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 047 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 353,66 € | 39 353,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 254 € / mois | 112 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 800 € | 8 691 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 188 € | 8 248 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 047 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 770 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 113 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 047 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 863,60 € | 335 380,32 € | 7 910 636,40 € |
| Année 2 | 142 723,82 € | 329 520,10 € | 7 767 912,58 € |
| Année 3 | 148 835,00 € | 323 408,92 € | 7 619 077,58 € |
| Année 4 | 155 207,80 € | 317 036,12 € | 7 463 869,78 € |
| Année 5 | 161 853,49 € | 310 390,43 € | 7 302 016,29 € |
| Année 6 | 168 783,72 € | 303 460,20 € | 7 133 232,57 € |
| Année 7 | 176 010,70 € | 296 233,22 € | 6 957 221,87 € |
| Année 8 | 183 547,14 € | 288 696,78 € | 6 773 674,73 € |
| Année 9 | 191 406,26 € | 280 837,66 € | 6 582 268,47 € |
| Année 10 | 199 601,90 € | 272 642,02 € | 6 382 666,57 € |
| Année 11 | 208 148,46 € | 264 095,46 € | 6 174 518,11 € |
| Année 12 | 217 060,96 € | 255 182,96 € | 5 957 457,15 € |
| Année 13 | 226 355,07 € | 245 888,85 € | 5 731 102,08 € |
| Année 14 | 236 047,14 € | 236 196,78 € | 5 495 054,94 € |
| Année 15 | 246 154,20 € | 226 089,72 € | 5 248 900,74 € |
| Année 16 | 256 694,06 € | 215 549,86 € | 4 992 206,68 € |
| Année 17 | 267 685,16 € | 204 558,76 € | 4 724 521,52 € |
| Année 18 | 279 146,93 € | 193 096,99 € | 4 445 374,59 € |
| Année 19 | 291 099,42 € | 181 144,50 € | 4 154 275,17 € |
| Année 20 | 303 563,73 € | 168 680,19 € | 3 850 711,44 € |
| Année 21 | 316 561,71 € | 155 682,21 € | 3 534 149,73 € |
| Année 22 | 330 116,27 € | 142 127,65 € | 3 204 033,46 € |
| Année 23 | 344 251,16 € | 127 992,76 € | 2 859 782,30 € |
| Année 24 | 358 991,33 € | 113 252,59 € | 2 500 790,97 € |
| Année 25 | 374 362,63 € | 97 881,29 € | 2 126 428,34 € |
| Année 26 | 390 392,10 € | 81 851,82 € | 1 736 036,24 € |
| Année 27 | 407 107,88 € | 65 136,04 € | 1 328 928,36 € |
| Année 28 | 424 539,44 € | 47 704,48 € | 904 388,92 € |
| Année 29 | 442 717,39 € | 29 526,53 € | 461 671,53 € |
| Année 30 | 461 671,53 € | 10 570,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 047 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 439 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 643 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 188 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.