Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 964 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 947,98 € | 40 947,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 085 € / mois | 116 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 637 160 € | 8 601 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 113 € | 8 163 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 964 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 053,90 € | 295 321,86 € | 7 768 446,10 € |
| Année 2 | 203 533,61 € | 287 842,15 € | 7 564 912,49 € |
| Année 3 | 211 298,68 € | 280 077,08 € | 7 353 613,81 € |
| Année 4 | 219 360,02 € | 272 015,74 € | 7 134 253,79 € |
| Année 5 | 227 728,87 € | 263 646,89 € | 6 906 524,92 € |
| Année 6 | 236 417,03 € | 254 958,73 € | 6 670 107,89 € |
| Année 7 | 245 436,64 € | 245 939,12 € | 6 424 671,25 € |
| Année 8 | 254 800,36 € | 236 575,40 € | 6 169 870,89 € |
| Année 9 | 264 521,30 € | 226 854,46 € | 5 905 349,59 € |
| Année 10 | 274 613,17 € | 216 762,59 € | 5 630 736,42 € |
| Année 11 | 285 090,00 € | 206 285,76 € | 5 345 646,42 € |
| Année 12 | 295 966,54 € | 195 409,22 € | 5 049 679,88 € |
| Année 13 | 307 258,06 € | 184 117,70 € | 4 742 421,82 € |
| Année 14 | 318 980,35 € | 172 395,41 € | 4 423 441,47 € |
| Année 15 | 331 149,87 € | 160 225,89 € | 4 092 291,60 € |
| Année 16 | 343 783,66 € | 147 592,10 € | 3 748 507,94 € |
| Année 17 | 356 899,46 € | 134 476,30 € | 3 391 608,48 € |
| Année 18 | 370 515,61 € | 120 860,15 € | 3 021 092,87 € |
| Année 19 | 384 651,27 € | 106 724,49 € | 2 636 441,60 € |
| Année 20 | 399 326,22 € | 92 049,54 € | 2 237 115,38 € |
| Année 21 | 414 561,03 € | 76 814,73 € | 1 822 554,35 € |
| Année 22 | 430 377,07 € | 60 998,69 € | 1 392 177,28 € |
| Année 23 | 446 796,51 € | 44 579,25 € | 945 380,77 € |
| Année 24 | 463 842,40 € | 27 533,36 € | 481 538,37 € |
| Année 25 | 481 538,37 € | 9 837,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 964 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 994 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.