Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 964 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 930,96 € | 46 930,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 215 € / mois | 134 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 637 160 € | 8 601 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 113 € | 8 163 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 964 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 680,13 € | 288 491,39 € | 7 689 819,87 € |
| Année 2 | 284 960,60 € | 278 210,92 € | 7 404 859,27 € |
| Année 3 | 295 625,84 € | 267 545,68 € | 7 109 233,43 € |
| Année 4 | 306 690,24 € | 256 481,28 € | 6 802 543,19 € |
| Année 5 | 318 168,78 € | 245 002,74 € | 6 484 374,41 € |
| Année 6 | 330 076,89 € | 233 094,63 € | 6 154 297,52 € |
| Année 7 | 342 430,71 € | 220 740,81 € | 5 811 866,81 € |
| Année 8 | 355 246,90 € | 207 924,62 € | 5 456 619,91 € |
| Année 9 | 368 542,76 € | 194 628,76 € | 5 088 077,15 € |
| Année 10 | 382 336,23 € | 180 835,29 € | 4 705 740,92 € |
| Année 11 | 396 645,98 € | 166 525,54 € | 4 309 094,94 € |
| Année 12 | 411 491,27 € | 151 680,25 € | 3 897 603,67 € |
| Année 13 | 426 892,18 € | 136 279,34 € | 3 470 711,49 € |
| Année 14 | 442 869,50 € | 120 302,02 € | 3 027 841,99 € |
| Année 15 | 459 444,81 € | 103 726,71 € | 2 568 397,18 € |
| Année 16 | 476 640,51 € | 86 531,01 € | 2 091 756,67 € |
| Année 17 | 494 479,76 € | 68 691,76 € | 1 597 276,91 € |
| Année 18 | 512 986,70 € | 50 184,82 € | 1 084 290,21 € |
| Année 19 | 532 186,30 € | 30 985,22 € | 552 103,91 € |
| Année 20 | 552 103,91 € | 11 067,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 964 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 637 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 113 € (2,5%).